农行信贷部提醒：贷款前必看的防骗指南

农行信贷部提醒：贷款前必看的防骗指南

近日，一起发生在陕西咸阳的贷款诈骗案令人震惊。一名信用社信贷员利用职务之便，竟然在两年多时间里诈骗705.6万余元贷款，全部用于赌博挥霍。这一案件不仅暴露了个别金融机构内部管理的漏洞，更警示我们：在办理贷款时，一定要提高警惕，谨防陷入贷款陷阱。

在当前的金融环境中，贷款诈骗手段层出不穷，让人防不胜防。以下是几种常见的贷款陷阱，希望大家引以为戒。

假冒正规金融机构

不法分子往往会伪装成正规金融机构，在网上发布贷款信息，制作虚假App，误导消费者。这类山寨产品通常会收取高额利息，并以保证金、审核费等名义要求提前付款。因此，申请贷款时一定要通过官方渠道，不要轻易点击陌生人发来的链接或广告网页上的链接。

“内部渠道”快速下款

信用贷款对个人征信要求较高，一些征信不佳的消费者容易成为诈骗分子的目标。他们往往会打着“内部有人，可以快速下款”的旗号，诱骗消费者缴纳高额代理费。事实上，任何金融机构都不存在所谓的“内部贷款办理渠道”，贷款审批完全由风控系统判定，不会有人为干预。

低息贷款诱惑

“无抵押、低利息、不查征信、免担保”等宣传语往往是骗子的套路。如果遇到明显低于市场水平的贷款产品，一定要提高警惕。判断产品是否正规，可以从以下几个方面入手：

• 查看产品背景：了解贷款产品背后的公司信息，可以通过工商登记查询和官网核实。
• 查看公司资质：确认放款公司是否具有相关资质，正规金融机构都会有合法的放款资质。
• 查看收费情况：正规贷款产品在开通前不会收取任何费用，要求提前转账的一定要警惕。
• 查看合同：仔细阅读贷款合同，了解息费标准、还款条件等关键信息。

了解正规的银行贷款流程，是避免陷入贷款陷阱的重要前提。一般来说，银行贷款需要经过以下几个环节：

准备阶段

• 评估财务状况：检查个人信用评分、收入、资产和债务情况。
• 预算规划：根据自身财务状况确定可负担的贷款额度。
• 收集必要文件：准备近期工资单、银行对账单、税表和身份证明等材料。

贷款申请

• 选择贷款机构：比较不同银行或金融机构的利率和条款。
• 获取贷款预批准：提交初步申请，银行会评估个人财务状况并给出预批准额度。
• 提交正式申请：选定房产或其他贷款目标后，向银行提交正式贷款申请。

审核与评估

• 资质审核：银行详细审查个人财务状况和信用记录。
• 房产评估：如果是房屋贷款，银行会安排专业评估师对房产进行评估。
• 锁定利率：在审核过程中可以选择锁定当前的贷款利率。

最终审批与交割

• 条件批准：银行可能会要求提供额外文件或满足特定条件。
• 最终审批：所有条件满足后，银行会给出最终贷款批准。
• 签署文件：仔细阅读并签署所有贷款文件。
• 交割：完成交易，银行将资金转给卖方或收款方。

整个贷款流程通常需要1-2个月，期间要保持良好的信用记录，避免大额消费或申请新的信用卡。同时，与贷款顾问保持密切沟通，及时提供所需文件。

作为国有大型商业银行，中国农业银行在信贷业务方面积累了丰富的经验。农行信贷部建议，在办理贷款时要注意以下几点：

1. 选择正规渠道：一定要通过银行网点、官方网站或官方App申请贷款，不要轻信来历不明的贷款机构。

2. 了解贷款产品：在申请前要充分了解贷款产品的背景和资质，可以通过银行工作人员或官方渠道获取信息。

3. 警惕额外收费：正规银行贷款在审批阶段不会收取任何费用，要求提前支付保证金、手续费的都是诈骗。

4. 仔细阅读合同：签订贷款合同前，一定要逐条阅读合同条款，特别注意贷款利率、还款方式、违约责任等关键信息。

5. 保护个人信息：不要轻易向他人透露身份证号、银行账户、密码等敏感信息，避免被不法分子利用。

6. 理性借贷：根据自身经济能力合理规划贷款额度，不要盲目追求高额度，以免陷入债务困境。

7. 及时沟通：如果在贷款过程中遇到任何疑问，要及时与银行工作人员沟通，不要轻信第三方中介或个人的说辞。

8. 防范电信诈骗：接到自称银行工作人员的电话时要保持警惕，银行不会通过电话或短信要求客户提供账户密码或验证码。

9. 关注政策信息：了解国家关于贷款的最新政策，比如利率调整、贷款政策变化等，有助于做出更明智的贷款决策。

10. 提高风险意识：时刻保持警觉，对任何看似“天上掉馅饼”的贷款机会都要保持怀疑态度。

贷款是解决资金问题的有效方式，但同时也伴随着一定的风险。通过了解贷款陷阱和正规贷款流程，提高风险防范意识，可以有效避免上当受骗。在办理贷款时，一定要选择正规渠道，保持理性，不要轻信任何承诺或诱惑。如果遇到可疑情况，要及时向银行或相关机构核实，必要时向公安机关报案，保护自己的合法权益。