车险选购指南：必买3种+推荐2种，保费计算规则详解

车险选购指南：必买3种+推荐2种，保费计算规则详解

车险是每位车主都必须购买的保险，但面对复杂的险种和价格体系，很多人往往感到困惑和无助。本文将为您详细介绍各种车险的种类、作用和价格计算方式，并提供具体的购买建议和注意事项，帮助您轻松选购合适的车险。

必买三种、建议两种

1. 交强险（强制）

• 作用：赔偿对方人员和车辆
• 赔付额度：死亡伤残最高赔18万元，医疗费用最高赔1.8万元，财产损失最高赔2000元

2. 第三者责任险（必买）

• 作用：补充交强险，赔偿对方人员和车辆
• 赔付比例：全责赔付80%，主责赔付85%，同责赔付90%，次责赔付95%

3. 车辆损失险（必买）

• 作用：保障自己的车辆（发生事故或刮蹭时维修）
• 赔付条件：保险公司定损后，根据责任比例赔偿。无证驾驶、驾驶证过期或肇事逃逸等情况不予赔付

4. 医保外用药责任险（推荐）

• 作用：在购买三者险的基础上，可报销医保外用药（如进口药等）
• 赔付方式：在责任范围内，按实际购买额度全额报销

5. 驾乘险（推荐）

• 作用：保障乘坐人员和司机
• 赔付方式：根据实际购买额度计算。需要注意的是，意外险的理赔不会影响来年的保费

如何判断车险是否涨价

交强险

• 基准保费：950元
• 优惠机制：不出险的情况下，每年降低10%，最高可降至655元
• 涨价机制：出险1次保费恢复至950元；出险1次以上，每次上涨10%，严重情况直接上涨30%

商业险

• 优惠机制：
• 第1年不出险，来年降15%
• 连续两年不出险，来年降30%
• 连续三年不出险，来年降40%（封顶）
• 涨价机制：
• 出险1次，保费不变
• 出险2次，上涨25%
• 出险3次，上涨50%
• 出险5次以上，上涨100%

特别提示：商业险和交强险的优惠互不影响，出险理赔也不会互相影响。