瑞银报告揭示新趋势：中国富二代如何管理5.2万亿美元财富？

瑞银报告揭示新趋势：中国富二代如何管理5.2万亿美元财富？

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36氪

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来源

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https://36kr.com/p/2935631628688007

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https://money.hexun.com/2024-03-20/212245646.html

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https://finance.sina.cn/jinrong/2024-06-20/detail-inazkuma2004292.d.html?vt=4&cid=76653&node_id=76653

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http://chinabanker.net/News/Info?id=1343

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https://www.pingan.com/official/ques-22120-19593548

近日，瑞银发布的《2024年全球家族办公室报告》显示，全球家族办公室管理的资产规模已超过6000亿美元，平均财富净值达26亿美元。这一数据揭示了一个重要趋势：随着“富一代”逐渐退休，“富二代”正成为财富管理的主角。在全球范围内，一场前所未有的财富转移正在上演。

在中国，这一趋势尤为明显。清华大学五道口金融学院的研究显示，中国家族办公室发展迅猛，90%以上的机构成立于2010年之后。短短几年间，单一家族办公室的平均资产管理规模已从2018年的88-100亿元增长至2022年的250亿元，人员规模也实现了翻番。

值得注意的是，中国家族办公室在数字化应用方面走在了世界前列。企业家们高度重视对家族办公室的掌控力，通过数字化手段实现信息归集，降低组织内部的委托代理问题。

与西方国家不同，中国富二代在财富传承中展现出独特的理念。瑞银财富管理中国区主管吕子杰指出，中国客户更倾向于让自己的孩子在家族企业就职，而不仅仅是做股东。这种“接班人”模式反映了中国企业家对家族事业延续的重视。

然而，这种模式也面临挑战。由于成长环境和教育背景的差异，不少二代子女对继承家族企业缺乏兴趣。如何在尊重二代选择的同时实现财富的有效传承，成为许多企业家面临的难题。

为应对这一挑战，越来越多的中国家族开始采用创新的财富传承工具。以平安家族信托为例，通过设立期限长达50年的信托，定期而非一次性分配财产，有效防止了子女挥霍。同时，信托合同中还可以设置激励条款，如根据教育程度和创业情况分配资金，既保障了子女的基本生活，又鼓励其积极进取。

展望未来，中国家族办公室将向更加专业化和数字化的方向发展。随着财富管理需求的日益复杂，家族办公室需要建立更专业的团队，同时借助人工智能等技术手段提升管理效率。可持续发展和ESG投资也将成为重要趋势，越来越多的家族开始关注投资的社会价值。

瑞银预测，未来20年内将有超过5.2万亿美元的财产转移至下一代手中。这场财富大转移不仅关乎金钱，更关系到家族价值观和企业精神的传承。对于中国富二代而言，如何在继承家族财富的同时创造属于自己的价值，将是他们面临的重要课题。