循环贷款的那些坑，你踩过几个？

循环贷款的那些坑，你踩过几个？

引用

澎湃

等

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来源

1.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_28128948

2.

https://finance.sina.com.cn/roll/2024-10-30/doc-incukeap7608315.shtml

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http://www.cs-cb.com/baike/d37a668373a244ce8477464aa0290f64

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https://umoneycash.com/%E5%BE%AA%E7%92%B0%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E6%93%8D%E4%BD%9C%E6%8C%87%E5%8D%97/

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https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11306/202404/content_6947721.html

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https://roo.cash/blog/revolving-loan/

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https://www.lsbchina.com/lsbchina/xqyyw/xqyxhd/index.html

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https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1151057&itemId=915

循环贷款作为一种灵活便捷的融资方式，近年来受到越来越多企业和个人的青睐。然而，这种贷款方式虽然方便，但也存在不少风险和陷阱。本文将为您详细解析循环贷款的潜在风险，并提供实用的使用建议。

循环贷款，也称为循环信用贷款，是一种允许借款人在预设的信用额度内随时借款和还款的贷款方式。它类似于企业信用卡，具有以下特点：

• 灵活性高：借款人可根据需要随时借款和还款，额度随还随用，操作便捷。
• 资金利用率提升：未使用额度无需支付利息，按实际使用金额计息，提高资金效率。
• 适用场景广泛：适合短期或频繁的资金需求，如日常运营、应急支出等。

对征信的影响

循环贷款的使用情况会被记录在个人信用报告中。虽然正常使用不会影响信用，但以下几点需要注意：

• 频繁借贷：虽然循环贷款可以随借随还，但过于频繁的借贷行为可能会让银行认为你资金紧张，不利于下次贷款申请。
• 每次使用都会上征信：根据贷款产品的不同，每次使用循环贷款额度都可能被记入征信系统。因此，要谨慎规划财务状况，避免不必要的借贷。

逾期风险

循环贷款的利息是按日计息，每月计算复利。如果未能按时还款，不仅会产生高额利息，还会严重影响个人信用记录。一旦发生逾期，贷款机构可能不再信任你，即使还款后也可能无法再次借款。

网贷诈骗

在申请循环贷款时，要警惕各种网贷诈骗。常见的诈骗套路包括：

• 低息诱骗：骗子以“无抵押”“无担保”“秒到账”等低门槛条件吸引受害者，最终目的是骗取各种费用。
• 提现前要求支付费用：正规贷款机构的费用是在贷款发放后才收取的，贷款前要求支付“解冻金”“手续费”等都是诈骗行为。
• “强开技术”诈骗：声称能强制开通各种贷款额度，如“收费800，包出2万”。实际上，这些所谓的“强开技术”都是骗局。
• 木马程序和钓鱼网站：通过虚假链接盗取个人信息和资金。

选择正规机构

申请循环贷款时，一定要选择正规的银行或金融机构。可以通过以下方式辨别：

• 查看机构是否有合法的金融业务许可证
• 了解机构的口碑和用户评价
• 确认贷款合同中的条款是否清晰明确

合理规划资金

使用循环贷款前，要对自己的财务状况有清晰的了解：

• 评估自己的还款能力，避免过度借贷
• 制定合理的还款计划，尽量避免只支付最低还款额
• 预留一定的资金缓冲，防止因意外情况导致逾期

注意事项

• 仔细阅读合同条款：特别是关于利率、手续费、还款期限等关键信息。
• 保护个人信息：不要轻易在不信任的网站或APP上输入身份证号、银行卡号等敏感信息。
• 警惕额外费用：正规的循环贷款产品不应在贷款前收取任何费用。

根据国家金融监督管理总局发布的《流动资金贷款管理办法》：

• 循环贷款期限原则上不超过三年，特殊情况可延长至五年。
• 贷款利率遵循市场化原则，由借贷双方协商确定。
• 贷款用途需明确合法，禁止用于股东分红、金融资产投资等。
• 贷款人需合理测算借款人营运资金需求，不得超额放贷。

循环贷款作为一种便捷的融资工具，确实能为企业和个人提供灵活的资金支持。但使用时必须谨慎，既要了解其运作机制，又要警惕各种风险和诈骗。通过选择正规机构、合理规划资金、以及遵守相关法规，才能真正发挥循环贷款的作用，避免不必要的麻烦。