成都商贷转公积金贷款，理财新趋势！

成都商贷转公积金贷款，理财新趋势！

成都住房公积金管理中心于2024年10月正式推出商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（简称“商转公贷款”）政策，为购房者带来重大利好。这一政策不仅能够降低月供压力和整体利息支出，还提供了更为灵活的还款方式。本文将为您详细解读成都商转公贷款的申请条件、办理流程和实际案例，帮助您更好地利用这一政策优化个人财务规划。

商转公贷款的核心优势在于利率优势。根据最新政策，成都公积金贷款利率显著低于商业贷款利率。以100万元贷款、30年期为例，商贷利率约为4.3%，月供约5000元，总利息约78万元；而公积金贷款利率为3.1%，月供约4300元，总利息约53万元。选择商转公贷款后，每月可节省约700元，总利息减少约25万元。

要申请商转公贷款，需要满足以下条件：

1. 申请人需在成都正常缴存住房公积金，单位职工已连续正常缴存公积金至少6个月、贷款申请当月与最近缴至月份的间隔不超过2个月，灵活就业缴存人已缴存公积金至少12个月。

2. 所购住房为成都市行政区域内国有土地上的自住住房，土地用途为住宅用地。

3. 原商业贷款尚未结清，银行已同意提前偿还该笔贷款。

4. 该住房为申请人家庭（含未成年子女）在成都的唯一住房。

5. 申请人无未结清的公积金贷款。

6. 个人信用良好，无不良信用记录。

贷款额度方面，商转公贷款的可贷金额根据本市公积金贷款最高额度、贷款公式计算的额度、原商业贷款剩余本金、住房价值、还贷能力等因素，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值并向下确定为1000元的整数倍。最高可贷额度为120万元，贷款期限最长为30年。

商转公贷款的办理流程如下：

1. 借款申请人向贷款银行提交书面申请，按要求提交真实、完整、有效的申请资料，并配合贷款调查和审查。

2. 贷款银行对贷款申请及申请资料进行受理、调查、初审，并提出初步审查意见。

3. 成都公积金中心进行审查、审批，并将审批结果通知贷款银行。

4. 贷款银行根据审批结论，通知借款申请人办妥合同签署及其他相关手续。借款申请人向不动产登记部门申请办理商转公贷款的顺位抵押登记，贷款银行领取不动产登记证明（顺位抵押权）。

5. 达到放款条件后，贷款银行移交成都公积金中心进行核准。

6. 成都公积金中心核准通过后，贷款银行发放贷款到原商业贷款银行指定账户，商转公贷款起息。

7. 贷款银行通知合同签订方领取合同。

所需材料包括：

1. 二代身份证或军官证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证等有效身份证明原件。

2. 户口簿（首页和借款申请人本页、未成年子女页）原件和3份复印件。

3. 婚姻证明（结婚证、离婚证和离婚协议书、法院判决离婚的生效文书）原件，单身须现场声明。

4. 《不动产权证书》或《房屋所有权证》《国有土地使用证》，原件和2份复印件。

5. 登记机关出具的房屋信息摘要或不动产登记信息摘要，2份。

6. 原商业贷款银行出具的《提前偿还商业贷款的函》。

7. 原商业贷款的借款合同（应含抵押条款），原件和1份复印件。

8. 经住建部门确认的购房合同或协议，原件和1份复印件。

9. 委托扣款（还款）账户：符合所选择贷款银行要求的主借款人的个人借记卡Ι类卡原件和2份复印件。

一位成都市民分享了她的商转公贷款办理经验：

“前天去银行提交了资料，签了一大堆东西，昨天银行已经安排公司做上门评估了！这效率杠杠的！基本情况：省公积金+成都银行商贷。操作步骤：1、打电话给贷款银行咨询是否满足条件，成都银行的工作人员耐心地询问我的条件，然后说我基本符合条件。2、跟银行的客户经理约办理时间，并仔细询问需要带的资料并记录下来，防止漏带，我办的时候有一份合同忘了复印，工作人员就耐心地帮我复印，太好了，我还加了他微信。3、银行安排公司上门评估，上门评估很快，所有房间拍个照就完了，说是回去写报告，专门问了银行，评估费他们出。4、等待银行联系一起去签合同。ps：我因为情况特殊，需要做公证，银行小哥哥还帮我推荐了公证处，当天就拿到了公证书，简直比预想的顺利太多了！”

1. 政策有效期为1年，建议尽早办理。

2. 需要准备的材料较多，包括身份证、户口簿、婚姻证明、不动产权证书等。

3. 部分银行可能还未完善具体操作细则，建议提前咨询。

4. 申请商转公贷款时，存在以下情形之一的，不予贷款：

• 存在以下不良信用记录之一的：当前贷款逾期或担保人代偿的；近两年内连续逾期3期（含）以上或累计逾期6次（含）以上的；存在呆账、核销、止付、被强制执行等情形的。
• 被纳入失信被执行人名单的。
• 存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的。
• 被纳入住房公积金失信行为登记的。
• 楼龄超过30年、砖木结构、无独立厨卫的；被有关部门鉴定为危房、认定为已改变产权用途的；存在其他不宜处置情形的。
• 存在其他可能影响商转公贷款安全情形的。

成都商转公贷款政策的推出，为购房者提供了一个优化个人财务规划的重要机会。通过将商业贷款转为公积金贷款，不仅可以降低月供压力，还能显著减少总利息支出。对于符合条件的购房者来说，这无疑是一个值得把握的好政策。建议有意向的购房者尽早了解相关政策细节，提前准备所需材料，以便顺利完成商转公贷款的申请和办理。