负债过高？教你科学"养征信"，提升个人信用评分

负债过高？教你科学"养征信"，提升个人信用评分

在负债较高的情况下，如何提升个人征信评分？本文将为您详细介绍几种实用的方法，帮助您科学地管理个人信用，解决高负债问题。

什么是"养征信"？

"养征信"是指通过时间推移和科学操作，改善个人征信报告，使其符合银行的要求。这对于负债较高的人群尤为重要。

负债高的定义

负债高通常指当前的贷款余额、信用卡使用余额、对外担保余额远远超出个人的偿还或代偿能力。具体来说，就是还款能力不足。

如何计算还款能力？

计算还款能力的方法是将负债总额分配到还款期间（贷款期间或信用卡还款期），计算每月应归还的负债金额。如果月收入大于每月月供，且剩余金额足够覆盖基本生活费用和其他费用，就说明还款能力充足。

负债高时如何"养征信"？

1. 降低信用卡使用率

信用卡使用率的计算公式是：近6个月平均使用额度 / 授信总额 × 100%。例如，如果授信总额是10000元，近6个月平均使用额度是10878元，那么信用卡使用率就是100%。银行通常要求信用卡使用率低于70%。

建议： 做3-4个月的信用卡0账单，以降低信用卡使用率。

2. 减少贷款笔数

对于负债较高的群体，建议保持征信大数据良好，贷款账户应全部为银行贷款。如果征信报告中网贷账户超过5笔，大数据评分可能会较低。因此，建议结清网贷账户，只保留银行账户。

3. 控制查询记录

高负债群体的征信需要保持大数据良好，因此查询记录应越少越好。大部分银行对查询的要求是：一个月少于4次，三个月少于8次，半年内少于12次。建议停止申请贷款、网贷、信用卡，等待时间推移刷新。

4. 降低负债率

负债率的计算公式是：总负债 / 总收入 × 100%。降低负债率的直观方法是增加收入和增加有效资产。

建议： 努力增加收入，提高个人财务状况。