国有大行，是如何识别空壳公司的？
国有大行，是如何识别空壳公司的？
随着普惠金融的快速发展，小微企业贷款规模不断扩大，但同时也面临着空壳公司骗贷、洗钱等金融风险。如何在支持小微企业的同时有效防范金融风险，成为银行机构面临的重要课题。本文通过两个国有大行的实践案例，展示了如何利用科技手段精准识别空壳公司风险，为金融机构提供有益借鉴。
金融机构面临的挑战
2024年3月末，普惠小微贷款同比增长20.3%，普惠小微授信户数超过6000万户，已覆盖三分之一的经营主体。然而，伴随着政策对小微信贷的支持力度不断加大，利用空壳公司进行电信网络诈骗、向商业银行骗贷等犯罪行为频发，用于资金往来的对公账户沦为了犯罪分子的作案工具。
据统计，2024年以来，因授信管理不到位被金融监管局处罚的商业银行共涉及300多家，处罚金额超过5000万。在《做好金融五篇大文章指导意见》中，监管机构明确要求银行保险机构要严格按照风险可控的原则开展业务，避免过度授信，加强业务后续跟踪管理和风险监测。
案例一：某国有大行定期扫描空壳风险，防范骗贷
该国有行公司客户数量达百万级，且每年有大量新增公司客户。为做好授信客户的风险监测工作，该银行引入了空壳公司识别模型，重点将其应用在贷前准入及贷后管理中，定期对行内对公信贷的客户进行空壳扫描。自接入以来，该模型为银行提供空壳扫描次数超过400万次，助力行内风险监控工作质效得到了明显的提升。2024年6月，更是帮助银行避免了一笔拟授信贷款发生坏账的风险。
案例二：某国有大行持续扫描空壳风险，防范洗钱
该银行在客户尽职调查及可疑交易分析场景中加强对于空壳公司的洗钱风险防范能力。在开户准入和账户管理阶段，利用空壳识别模型开展对公客户新建业务关系时的空壳风险扫描和业务关系存续期间的持续识别及扫描。在交易监控方面，通过对可疑交易报告中的交易对手进行深入分析，判断其身份是否与疑似空壳公司或空壳团伙有关联。
该国有行的浙江某市分行通过交易监测发现A客户资金交易异常，立即通过空壳公司识别模型对A企业的资金流向对手进行空壳风险扫描，结果发现交易对手大多数均为空壳公司。该行及时向反洗钱监测分析中心报送了可疑交易报告，并最终帮助公安机关成功破获了一起地下钱庄洗钱案，涉案金额高达200多亿。
空壳公司识别解决方案
在小微信贷业务中，利用空壳企业骗贷、洗钱的现象愈发普遍。中数智汇推出的空壳公司识别解决方案，基于商事主体关联知识图谱的自动化构建，挖掘空壳公司的外部特征，全面收集企业100+维度公开数据，通过知识图谱、机器学习技术量化提前异常风险特征，建立精准的空壳公司识别模型。该方案自2019年推出以来，已为多家国有银行、股份制银行等金融机构提供服务，累计提供服务超过4.5亿次，应用于账户管理、交易监控、贷后管理、零售反欺诈等多个业务场景中。