个人征信对贷款有什么影响

个人征信对贷款有什么影响

个人征信是金融机构评估个人信用状况的重要依据，它不仅关系到能否顺利获得贷款，还会影响贷款利率等关键因素。本文将为您详细解析个人征信包含的各个方面，以及它对贷款申请的具体影响。

个人征信都包括哪些方面

1. 个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用来识别个人身份的信息。
2. 银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力，这项信息很重要。
3. 非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
4. 异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
5. 查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理。

个人征信对贷款的影响

1. 征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。
2. 两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。
3. 征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠(部分银行);征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。
4. 新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。
5. 查询个人征信次数太多容易被拒贷。