你以為有錢人「看到打折就買」？其實有錢人花錢前多「1動作」
你以為有錢人「看到打折就買」？其實有錢人花錢前多「1動作」
日本知名理财规划师立川健悟的新书《有錢人教我的致富心態》揭示了富人独特的金钱观。从时间成本到知识投资，从消费决策到人生规划，书中分享的这些智慧，或许能为你的财富之路提供新的启发。
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你是否曾好奇，身價上億的有錢人，都是怎麼想事情的？日本知名理財規畫師立川健悟因曾任房仲，經常接觸身家上億的有錢人，他藉機向對方取經，博採眾議，成功躋身富人之列，更將他在有錢人身上學習到的知識整理成《有錢人教我的致富心態》一書，希望幫助更多人逐步踏上致富之路。以下節錄書中內容，一起了解有錢人怎麼用錢、怎麼看消費、如何活用金錢，以及給各年齡層的花錢建議！
有錢人怎麼用錢？
時間成本擺在第一位
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富人知道金錢無法直接買到的事物才有價值，比方說往返職場的通勤時間，上面不會有標價，所以無法直接購買。但是你用目前的月薪除以工作時間，可以算出實際的時薪，就能了解通勤會花多少費用。或者，如果你乘電車通勤可以用定期票費用計算；若是開車通勤就用油錢計算，都可以大概算出通勤所需的費用吧。
在通勤上花的時間絕對不是免費的，富人對這種「時間成本」也很敏感吧。有不少富人會承租或持有車站附近的物件並當成自宅居住，以將通勤時間縮到最短。當然車站附近的不動產在租金或賣價上都比較昂貴，但因為富人有錢，所以不會在意。因為他們判斷能縮短每天少量累積的通勤時間，比起購買鄰近車站物件的金錢更有價值。
順帶一提，不動產持有者或地主不用工作的情況屢見不鮮。即便如此，他們多數還是會挑選車站前這類日常生活機能方便，鄰近醫院和超市、常去店家、小孩的安親班、才藝班或政府行政相關設施聚集的繁榮地方，然後在附近徒步幾分鐘可抵達的地方準備自住房。
花錢買知識、資訊絕不手軟
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如同選擇臨近車站的住家位置可縮短通勤時間，富人對輸入腦中的知識也不會貼上便宜的標價。但我要重申，正是「無法直接用錢買到的東西」才是讓人生活更有利、更安全的重要關鍵，富人非常清楚這一點。
因此富人還有一項特徵，他們覺得如果能學會新技能或知識經驗，得到能與朋友、認識的人聊天時可利用的資訊，也就是為了新知識、資訊或最近流行的「職能再造」花錢就不會手軟。富人為了能早日得到這類資訊會不惜辛勞。
附帶一提，我曾問過富人是否有推薦的資訊收集方式，幾乎所有人都一致回答「看書最好」。我認識一位好奇心旺盛的富人，他也說「書本大多會顯示發售當時的社會需求或趨勢，所以最適合當成獲取資訊的源頭」。
為了及早從具這種特質的書籍中獲得資訊，富人常會在發售日前便上網預購，並在出版日當天送達家中。因為在出版日當天買書，不僅能最快獲得最新且值得信任的資訊，還能把最新資訊當成談資。
有錢人怎麼看消費？
降價品沒有比較划算
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在家電量販店常會看到特價商品的標價處，一般售價被打叉，然後下面多了一個降價後的特別價格。比方說，在微波爐銷售區有以下商品。
商品A：一般售價四萬五千日圓
商品B：一般售價五萬三千日圓→特價三萬三千日圓（折扣兩萬日圓）
商品C：一般售價三萬日圓
如果尺寸大小或功能相同，多數人應該會覺得打折品比較便宜而選擇「商品B」吧。這種行銷手法是利用行為經濟學中的「錨定效應」（anchoring effect）。錨定原本的意思是用船錨把船固定在水面上，在行為經濟學則是指透過錨定（事先給予的資訊）來誘導思考。
在家電量販店的例子中，一般售價會成為錨定基準，消費者因此覺得特價商品便宜許多。人類判斷時會被一開始收到的資訊影響，即「錨定效應」。我們周遭充滿善用「錨定效應」、想讓消費者掏錢的巧妙計畫。
和商品具有的價值相比
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這位富人的故事裡，隱含了不被錨定效應欺騙的提示，即「增加資訊」。在生日禮物的例子中，出現在「五萬日圓商品」資訊後的是「兩萬日圓商品」，富人乍看之下會覺得選後者變便宜、誤以為買到賺到，不過這時再追加「送給小學五年級孩子禮物的適當金額」資訊後，就能更為冷靜判斷了。
於是，為了在花錢之前增加資訊，我開始思考「同樣這筆錢能買到什麼其他東西」。這樣一來，我戒掉了收集海外足球隊球衣的習慣，這是我剛出社會第一年就一直收集的東西。在戒掉這個習慣之前，我會請定期出國的人幫忙買球衣。因為我深信相較於「自己去海外一趟的費用」，比「請人代購的費用」更便宜、划算。
但是我只要留意用那筆錢「就能和家人度過愉快的時光」，就能做出停止收集球衣的選項。像這樣增添不同視角的資訊，就能做出理性且冷靜的判斷。
有錢人如何活用金錢？
把錢花在物超所值的商品
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「投資」不只是投資金融商品，而是泛指所有能豐富人生的金錢活用法。把錢投資在哪些事物上，會得到哪種價值的回報──知道這一點就可以走出更充實的人生。富人會想把錢花在「物超所值」的商品或服務上，同時也會留意從商品或服務上找出「資訊」「知識」和進而衍生而來的「人脈」等附加價值上。
舉例來說，計畫在陌生的地區外出用餐，大多數的富人會說「不需要使用網路或APP查詢該區域的店家」。相對地，他們會去身邊的人推薦的餐廳。大家能明白箇中道理嗎？因為只要是去別人推薦，而非自己選擇的店家，除了用餐這個一般價值外，還能向介紹人傳達「我正在你介紹的店家用餐，○○很好吃」的感想。餐費還能成為人際關係上的投資，以此培養「人脈」。不僅如此，在社群網站提及介紹人的姓名並發表對餐廳的評論、感想，單純的用餐又變成提供「資訊」的價值。這麼一來，能讓花出去的錢變得更有價值，這就是富人投資未來的「金錢活用法」。
有些金錢專家會建議將金錢的用途分為「投資」「消費」和「浪費」三種，但在富人觀點中花錢的目的只有「投資」一項。即使一般人認為某筆花費的用途是消費或浪費，但富人也會思考如何賦予資訊。
給各年齡層的花錢建議
20+：花錢累積有助成功的經驗、知識
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二十歲：花錢累積有助未來成功的「失敗經驗」或「知識」
花錢獲取能聯結未來成功的「失敗經驗」和「新知」吧。這個時期是積累各種經歷、深化知識，同時培養專業的時期。這些專業將成為你的基礎，是未來人生創造價值和財富的泉源。
這個時期還不需要開始投資金融。雖然有些人從二十多歲開始就會投S&P500等的標的，但透過累積經驗、提升技能，加強工作能力為自己加薪，才是投報率比較高的投資。
30+：花錢累積人脈、拓寬視野，同時開始投資
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三十歲：花錢累積「人脈」、拓寬視野，同時開始「投資」，替未來準備
三十多歲時已經累積了一定的知識和經驗，應該將錢用於拓展人脈，開拓自己的視野。這個時期可以參加社群的聚會或自行策畫活動，增加與他人接觸的機會，藉此豐富人生。
在此階段開始金融投資可說是很理想的時機，因為就算出現損失，仍有足夠時間扳回一成。
此外，三十多歲時一樣要繼續花錢累積知識。因為許多人在工作上某種程度已經能夠獨當一面，導致學習新知的態度最容易在三十多歲時消失。如果此時不養成學習的態度或習慣，未來將難以持續成長。
40+：將錢用於自己和家人的成長、回憶及風險對策
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四十歲：將錢用於「自己」和「家人」的成長、回憶及「風險對策」上
四十多歲是用錢方式大幅分歧的時期。已婚、有家庭的人應該把錢花在與「家庭」創造回憶，促進子女成長。
此外，建立家庭也伴隨著重大的責任，所以也要把錢用在「風險對策」上，讓自己就算身故也能讓遺留於世的家人生活無虞。
但不要在風險對策上花太多錢。資產愈增加，家人為生活所困的風險也會逐漸減少，請取得平衡，留意將錢用於最低限度的風險對策。
單身者在這個時間點應該為老後準備，開始「累積資產」。由於單身者可自由支配金錢，一不小心就會花費過度，所以要確實制訂計畫。
50+：將錢用於健康和時間，並確保手頭足夠寬裕
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五十歲：將錢用於「健康」和「時間」，確保手頭寬裕並為老後準備
五十多歲時，花錢的主軸會放在健康和時間。為了在老後能活得健康快樂，應該在五十多歲時就開始留意把錢花在健康上。不要為了過度省錢而只吃便宜的垃圾食品，如果弄壞身體反而要花更多的錢看醫生。
同樣，適度運動也很重要。如果慢跑鞋或帥氣的運動服能提高運動意願，那可五十多歲把錢花在時間上也很重要。你是否體驗過小時感覺一天的時間長到可以一直玩下去的經驗？然而，隨著年齡增長，會感覺時間流逝得愈來愈快，這種感覺稱為「珍妮特法則」（Janet's law）。
這種觀點認為「在人生的某個時期所感受到的時間長度，與年齡的倒數成正比」。十歲感受到的一年是人生的十分之一，而五十歲感受到的一年則會變成至今人生的五十分之一，一年在人生中的占比逐漸縮小，這讓人有時間變短的錯覺。此外，感覺時間飛逝的另一個原因，是大腦習慣了重複的生活。換句話說，這個時期如果漫無目的般度過，時間就會匆匆流逝。希望像童年般延長體感時間，最有效的方法就是「挑戰」。挑戰新事物，透過反覆試錯給予大腦適度的壓力，大腦就會認為那段時間很充實，藉此延長體驗感受到的時間。
在人生後半段應該把錢花在挑戰新事物上，避免自己無所事事造成時間一閃而過。
60+：充分運用所學，好好享受人生
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六十歲後：充分運用至今學到的「理性用錢方式」，享受人生
老後是人生的集大成。充分運用至今掌握的技巧，過快樂的人生吧。此處介紹的「各年齡層經驗投資方向」僅為範例。邁入六十大關後還是能學習新知，或進行拓展人脈的投資吧。
為了實現第三章所述的「人生規畫」，透過逆向思維掌握自己該在何時做哪種挑戰，如此自然就會明白應該經驗哪些事情。
本文摘自：《有錢人教我的致富心態：學有錢人這樣想錢、生錢、存錢、花錢，他從月光族變身資產3億富翁！》
作者：立川健悟
譯者：林信帆
出版社：商業周刊