健康告知：买保险的正确姿势

健康告知：买保险的正确姿势

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人民网

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来源

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2020年4月，李女士同时投保了重大疾病保险和健康医疗保险。保险期间内，她被诊断出甲状腺癌并住院手术治疗。然而，当她向保险公司申请理赔时，却遭遇了拒赔。原来，李女士在2016年体检时就已查出甲状腺结节，但她在投保时并未如实告知这一情况。这个案例揭示了保险健康告知的重要性，让我们深入探讨这一关键环节。

健康告知是购买保险时的重要环节，尤其是医疗保险。它要求投保人如实告知被保险人的健康状况，包括年龄、性别、职业、健康状况、既往病史、家族病史等信息。这些信息是保险公司评估风险、制定保险费率和确定保险金额的重要依据。

健康告知通常包括以下几方面内容：

1. 个人基本信息：如年龄、性别等
2. 既往病史：包括曾经患过的疾病、接受过的手术、长期服药情况等
3. 家族遗传史：家族中是否有遗传性疾病或某种疾病的发病情况
4. 生活习惯：如吸烟、饮酒等可能影响健康的生活习惯
5. 其他相关信息：如职业风险、近期健康检查结果等

根据《保险法》第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

未如实告知健康状况可能带来严重的后果：

1. 合同无效：保险公司有权解除保险合同
2. 理赔被拒：发生保险事故时，保险公司可能拒绝赔付
3. 经济损失：已缴纳的保费可能无法退还

1. 仔细阅读询问事项：确保理解每个问题的具体含义
2. 如实回答：根据实际情况回答，不夸大也不隐瞒
3. 补充说明：对于模棱两可的问题，可以主动补充说明
4. 咨询专业人士：对不清楚的事项，可以向医生或保险顾问咨询
5. 保存相关资料：如体检报告、病历等，以备后续需要

关于“两年不可抗辩条款”，即保险合同成立两年后，保险公司不能以投保人未如实告知为由解除合同。但需要注意的是，这并不意味着可以心存侥幸。如果未告知的事项与保险事故有因果关系，保险公司仍可能拒绝理赔。

健康告知是保险合同的重要组成部分，关系到合同的有效性和未来的理赔。投保人应本着诚实信用的原则，认真对待健康告知，确保信息的真实性和完整性。这不仅是对保险公司的负责，更是对自己和家人权益的保护。