个人银行账户分类管理：防范电信诈骗的新利器

个人银行账户分类管理：防范电信诈骗的新利器

引用

新华网

等

12

来源

1.

https://app.xinhuanet.com/news/article.html?articleId=b3f57c16c61add8c0d3585daeae2b218

2.

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5414094/index.html

3.

https://wap.cmbc.com.cn/sy/zygg/2024/1672736332-17798.htm

4.

https://www.icbc.com.cn/ICBC/%E5%AE%A2%E6%88%B7%E6%9C%8D%E5%8A%A1/%E6%99%BA%E8%83%BD%E6%90%9C%E7%B4%A2/default.htm?title=II%E7%B1%BB%E6%88%B7%E9%99%90%E9%A2%9D

5.

http://www.360doc.com/content/24/0228/11/79643543_1115430087.shtml

6.

https://www.enping.gov.cn/jmepsgaj/gkmlpt/content/3/3214/post_3214320.html

7.

https://www.gov.cn/zhengce/202407/content_6964700.htm

8.

https://www.bojx.com/bojx/gyjy/zygg/2025012110395712945/index.html

9.

https://www.cebbank.com/site/gryw/ygk/72231746/index.html

10.

https://www.icbcasia.com/hk/sc/personal/banking/integrated-account/wise-gold-account/default.html

11.

https://www.cq.gov.cn/igixmj/gkzxft/202406/tInterview_21376.html

12.

https://www.gov.cn/zhengce/202403/content_6935682.htm

近年来，电信网络诈骗案件频发，给人民群众财产安全造成严重威胁。据统计，2023年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，抓获犯罪嫌疑人69万名，涉案金额高达131.3亿元。面对严峻形势，中国人民银行推行个人银行账户分类管理制度，将账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类，每种类型有不同的功能和权限。这一措施不仅提高了资金安全性，还有效打击了电信网络诈骗。

为加强账户管理，防范电信网络诈骗，中国人民银行推行个人银行账户分类管理制度。该制度将个人银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类，每类账户的功能和权限不同，通过限制账户功能和交易限额，提高资金安全性，有效打击电信网络诈骗。

• Ⅰ类户：全功能账户，可办理存款、取款、转账等业务，无交易金额限制。每人每家银行只能开立一个Ⅰ类账户，安全性较高，需严格身份验证。

• Ⅱ类户：有限功能账户，可办理存款、购买理财产品等，但有限额。日累计交易限额为1万元，年累计限额为20万元。账户数量无限制，适合日常小额消费和资金管理。

• Ⅲ类户：主要用于网络支付、移动支付等，限额更低。只能在发卡行的ATM或POS机上使用，不能在其他渠道上使用。功能最为有限，但最为便捷，不需要开户，只需要充值即可使用。

分类管理制度实施以来，取得了显著成效。以赤峰市为例，截至2023年9月末，个人Ⅰ类银行账户数量为1377.6万户，而Ⅱ、Ⅲ类账户开户数量和使用率相对较低。通过限制Ⅰ类账户开立数量及限定Ⅱ、Ⅲ类账户交易限额，该制度显著提升了涉案资金转移成本。

此外，《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》于2024年12月1日起施行，进一步加强了对电信网络诈骗的打击力度。被惩戒对象名下的银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能将受到限制，同时也会限制其使用支付账户、实名数字人民币钱包等功能。

随着非银行支付机构监管新规的出台，支付行业将迎来更严格的监管环境。新规提高了注册资本要求，最低限额提升至4亿元，并设置了较为充足的过渡期，确保平稳过渡。这将有助于提升支付机构风险防御能力，引导其回归本源，提高服务实体经济质量和水平。

个人银行账户分类管理制度的实施，是人民银行在新形势下加强账户管理、防范电信网络诈骗的重要举措。通过合理划分账户功能和权限，不仅提高了资金安全性，也为人民群众提供了更加便捷、安全的支付服务。未来，随着相关制度的不断完善，我国支付体系必将更加安全、高效、便捷。