信用评分标准大解析：满分800分多少算高分？

信用评分标准大解析：满分800分多少算高分？

在现代社会，信用评分几乎决定了我们能否贷款买房、租房、甚至申请信用卡。因此，了解自身信用评分，并知道如何提升它，变得越来越重要。许多人对于信用评分标准感到困惑，常常会问：「信用评分标准是多少？」 「信用评分600/650/700/800分算高吗？」 這些都是常見的問題。這篇文章將深入淺出地解析信用評分系統，幫助您了解自身信用狀況，並找出提升信用評分的有效方法，為您的財務目標鋪平道路。

信用评分标准：你的信用等级如何？

你是否曾经好奇过自己的信用评分是多少？在现代社会，信用评分已成为个人财务生活的重要指标。它影响着你是否能顺利贷款、租屋，甚至申请信用卡的资格，更会影响贷款利率的高低。因此，了解自己的信用评分水平以及如何提升信用评分，对每个人而言都是至关重要的。本文将带你深入了解信用评分系统，并提供实用的建议，帮助你提升信用等级，让你的财务目标更容易达成。

信用评分满分是多少？几分算高分？

在台湾，由「联合征信中心」所提供的信用评分系统，分数范围介于 200 分至 800 分，800 分代表最高分。信用评分是根据您的信用历史和财务行为来评估您的信用风险，分数越高表示您的信用风险越低，更容易获得贷款、信用卡等金融服务，也可能享有较低的利率。

以下表格列出不同分数区间代表的信用等级，以及可能带来的影响：

需要注意的是，上述只是一般的说明，实际上每个金融机构的评估标准可能略有不同。但可以肯定的是，拥有良好的信用评分，对您的财务生活将有很大的帮助。例如，如果您想买房，高信用评分可以让您更容易获得房贷，且利率也会较低，省下不少利息支出。

建议您定期查询自己的信用评分，并了解影响信用评分的因素，以便及早采取措施改善信用状况，提升您的财务竞争力。

信用评分计算标准有哪些？

了解自身信用评分，才能知道自己目前的财务健康状况，并规划更完善的理财策略。而信用评分是由联徵中心根据三大类资料计算得出的，分别是「缴款行为类」、「负债类」和「其他类」。

一、缴款行为类

这部分是最重要的评估指标，占整体信用评分的比重最高。它主要评估的是您过去的还款记录，包括信用卡、贷款、分期付款等。

• 准时缴款：准时缴款是维持良好信用评分的关键，无论是信用卡、贷款或其他分期付款，都要按时缴纳。
• 缴款纪录：联徵中心会记录您过去的缴款行为，包括是否曾经迟缴、迟缴次数、迟缴金额等。即使只迟缴一次，也可能会影响您的信用评分。
• 缴款习惯：良好的缴款习惯会让您拥有较高的信用评分。建议您设定自动扣款或提醒功能，避免因忘记缴款而造成迟缴。

二、负债类

这部分主要评估您的负债情况，包含负债总额、信用卡额度使用率等。

• 负债总额：负债总额指的是您目前所有的负债，包括信用卡欠款、贷款等。负债总额越高，代表您的财务负担越重，信用评分可能较低。
• 信用卡额度使用率：信用卡额度使用率指的是您信用卡的可用额度与实际使用额度的比例。建议您保持较低的信用卡额度使用率，例如30%以下，这样能让您的信用评分保持良好。
• 负债种类：不同的负债种类也会影响您的信用评分，例如信用贷款的信用评分通常比房屋贷款高。

三、其他类

除了缴款行为和负债情况，其他资料也会影响您的信用评分，例如：

• 新信用申请资料：频繁申请新贷款或信用卡，会让联徵中心认为您有资金需求，可能降低您的信用评分。
• 信用长度：信用长度指的是您使用信用的年限。信用长度越长，代表您拥有更稳定的信用历史，有助于提升您的信用评分。
• 信用查询纪录：过度频繁的信用查询也会影响您的信用评分，例如，若您在短时间向多家银行申请贷款，联徵中心可能会将您的信用查询视为高风险。

了解信用评分计算标准，有助于您更有效地管理自身的信用状况。透过良好的缴款行为、适当的负债管理以及保持良好的信用习惯，您就能维持良好的信用评分，为您的财务目标打下坚实的基础。

影响信用评分的7大因素

了解信用评分标准之后，您一定想知道什么会影响自己的信用评分，以及如何才能提升信用评分。以下列出7个会影响您信用评分的因素，并说明其对信用评分的负面影响，以及建议的改善方法。

1. 信用卡或信用贷款迟缴

当您未能按时缴纳信用卡账单或信用贷款款项时，信用评分会受到负面影响。即使是少缴或延迟缴款，也会被视作不良的信用行为，这将会被记录在您的信用报告中，并导致信用评分下降。

建议：设定缴款提醒，并尽量在账单截止日前缴款。如果真的无法按时缴款，应尽快与金融机构联系，协商延迟缴款方案，避免影响信用评分。

2. 连续申请多家银行信用贷款或信用卡

频繁申请新的信用贷款或信用卡，会被视为高风险行为，因为这表示您可能需要借款来支付日常开销或有其他资金需求。银行在评估您的信用状况时，会观察您是否频繁申请新的信用额度，如果频繁申请，可能会降低您的信用评分。

建议：避免在短时间内申请多家银行的信用贷款或信用卡，应根据您的实际需求评估是否需要额外的信用额度。

3. 使用信用卡循环利息

循环利息是指您只缴了信用卡账单的最低应缴金额，而未缴清全部欠款，这表示您需要支付利息费用，而且会让您一直处于负债状态，影响信用评分。

建议：尽量在账单截止日前全额缴清信用卡账单，避免产生循环利息。如果您需要使用信用卡，应注意使用额度，并尽快还款，避免长期累积欠款。

4. 信用卡额度使用率过高

信用卡额度使用率是指您实际使用的信用卡额度与您的信用额度比率。如果您的信用卡额度使用率过高，例如超过50%，银行会认为您负债过高，可能无法负担债务，因此会降低您的信用评分。

建议：控制信用卡额度使用率，尽量保持在30%以下，避免过度使用信用卡。

5. 频繁预借现金

预借现金是指您使用信用卡提领现金，这项服务通常会收取较高的利息费用。频繁预借现金会被视为高风险行为，因为这可能代表您缺乏资金，需要借钱来支付日常开销，这会降低您的信用评分。

建议：避免频繁预借现金，只在必要时使用，并尽快还款。

6. 剪卡

剪卡是指您不再使用某张信用卡，并要求银行停用。虽然剪卡可以减少您使用信用卡的诱惑，但这也可能会影响您的信用评分。因为剪卡会缩短您的信用历史，降低您的信用额度，使您的信用评分下降。

建议：如果要剪卡，应先评估您的信用状况，如果您的信用状况良好，可以考虑将信用卡保留下來，避免影响您的信用评分。

7. 频繁查询信用报告

每次您申请贷款、信用卡或其他需要查询信用报告的服务时，您的信用报告都会被查询一次。频繁查询信用报告会被视为高风险行为，因为这可能代表您需要借钱，或者正在寻找更好的贷款条件。

建议：避免频繁查询您的信用报告，只在必要时查询。

影响信用评分的7大因素因素 负面影响 建议
信用卡或信用贷款迟缴 导致信用评分下降 设定缴款提醒，并尽量在账单截止日前缴款。如果无法按时缴款，应尽快与金融机构联系，协商延迟缴款方案。
连续申请多家银行信用贷款或信用卡 被视为高风险行为，降低信用评分 避免在短时间内申请多家银行的信用贷款或信用卡，应根据实际需求评估是否需要额外的信用额度。
使用信用卡循环利息 一直处于负债状态，影响信用评分 尽量在账单截止日前全额缴清信用卡账单，避免产生循环利息。
信用卡额度使用率过高 银行会认为您负债过高，降低信用评分 控制信用卡额度使用率，尽量保持在30%以下。
频繁预借现金 被视为高风险行为，降低信用评分 避免频繁预借现金，只在必要时使用，并尽快还款。
剪卡 缩短信用历史，降低信用额度，使信用评分下降 如果要剪卡，应先评估您的信用状况，如果您的信用状况良好，可以考虑将信用卡保留下來。
频繁查询信用报告 被视为高风险行为，降低信用评分 避免频繁查询您的信用报告，只在必要时查询。

结论

信用评分对您的财务生活至关重要，它影响着您贷款利率、租房申请、信用卡核准等方方面面。拥有良好的信用评分，可以为您争取更优惠的条件，减轻财务负担。而低于理想的信用评分，则可能导致您面临高昂的利率、拒绝申请或其他不利影响。

因此，重视信用管理至关重要。持续改善您的信用习惯，例如按时缴款、避免过度使用信用、维持良好的信用使用率等，才能有效提升您的信用评分。定期检视您的信用报告，并积极解决任何错误或负面信息，也有助于维护良好的信用记录。

请记住，信用评分并非一蹴可几，需要时间和持续的努力。只要您认真管理您的财务，建立良好的信用习惯，就能逐步提升信用评分，为您的财务目标打下坚实的基础。

常见问题Q&A

什么是信用评分？为什么它很重要？

信用评分是银行或金融机构根据您的信用历史和行为评估您信用风险的指标。它反映了您偿还债务的可靠性。良好的信用评分可以帮助您获得更低的贷款利率、更高的信用额度，甚至更容易租到房子。

如何提升我的信用评分？

提升信用评分需要时间和努力。您可以透过以下方式提升您的信用评分：

• 准时缴款：准时缴纳信用卡账单、贷款和其他债务的利息和本金。
• 降低信用额度使用率：保持信用卡余额低于额度，避免过度使用信用卡。
• 减少新账户申请：避免频繁申请新的信用卡或贷款，因为这可能会降低您的评分。
• 长期维持良好的信用历史：保持良好的信用习惯，并长期维持良好的信用历史。

我该如何检查我的信用评分？

您可以通过联徵中心网站或其他信用报告公司查询您的信用评分。您可以选择付费或免费的服务来查看您的评分和信用报告。了解您的信用状况是提升信用评分的首要步骤。

信用评分标准要多少才能申请信贷？

申请信贷信用评分最低门檻是462分，650分以上大部分的银行都会通过信贷审核。另外选对适合的银行也很重要！

信用评分标准要多少才能申请信用卡？

申请信用卡标准较宽松，只要有工作收入，没有信用评分也能申请信用卡。

如何提升信用评分？

信用卡、贷款等准时全额缴清，不使用预借现金、不使用循环利息，也不随意申请新的信用卡或信用贷款，信用评分就会慢慢提升。