如何准确计算你的总负债？避免被银行拒绝贷款！

如何准确计算你的总负债？避免被银行拒绝贷款！

引用

知乎

等

12

来源

1.

https://zhuanlan.zhihu.com/p/620110379

2.

https://stock.hexun.com/2024-08-24/214135020.html

3.

https://zhuanlan.zhihu.com/p/75240966

4.

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3048602/index.html

5.

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1820668396530056106

6.

https://www.gov.cn/gongbao/content/2022/content_5719992.htm

7.

https://m.dongao.com/zjzcgl/zjkjsw/202002051242755.shtml

8.

https://www.hengyoucs.com/article/7564.html

9.

https://www.csaimall.com/lc/60358.html

10.

http://www.cs-cb.com/baike/e77d82532d4042e5a5f9be9c56d1ba53

11.

https://stripe.com/zh-sg/resources/more/high-risk-merchant-accounts-explained

12.

https://www.chinaacc.com/kuaijishiwu/krky/zh20250106103207.shtml

在当今社会，贷款已成为许多人实现购房、创业等重要目标的必要手段。然而，当您向银行申请贷款时，是否曾因负债过高而被拒？准确计算和管理个人负债，是提高贷款成功率的关键。本文将为您详细解析如何计算总负债，并提供实用的降负债建议。

银行在审批贷款时，主要关注两个关键指标：个人负债率和信用卡使用率。

1. 个人负债率：即个人负债占月收入的比例。业内通行标准是不超过50%，一些保守的银行甚至要求控制在30%以内。例如，如果您的月收入为1万元，每月需还房贷2000元、信用卡账单3000元，那么您的负债率就是50%（5000/10000）。

2. 信用卡使用率：即信用卡已用额度占总额度的比例。一般来说，超过80%会被视为高风险。例如，如果您有1万元的信用卡额度，已使用9000元，使用率高达90%，这将对您的贷款申请产生不利影响。

要准确计算总负债，需要将所有债务来源进行分类汇总：

1. 信用卡债务：包括分期和非分期欠款。注意，即使信用卡尚未出账单，也应计入负债。

2. 信用贷：如支付宝借呗、微信微粒贷等网络贷款。

3. 抵押贷：如房贷、车贷等有明确抵押物的贷款。

4. 其他负债：包括私人借款、平台分期付款（如花呗、京东白条）等。

如果发现负债率过高，不要慌张，以下几种方法可以帮助您有效降低负债率：

1. 增加收入：这是最直接有效的方法。可以通过提升职业技能获得升职加薪，或者利用业余时间做兼职工作。

2. 削减开支：审视日常消费习惯，减少不必要的开支。例如，外出就餐改为在家做饭，取消不必要的订阅服务等。

3. 优化债务结构：将高利率的债务转换为低利率的债务。例如，将信用卡债务转换为利率较低的个人贷款。

4. 提前还款：优先偿还高利率的债务，以减少利息支出。同时，提前还清部分债务可以立即降低负债率。

5. 增加资产：通过投资理财等方式增加个人资产总额，从而降低负债率。

1. 定期检查信用报告：及时了解自己的信用状况，发现错误及时纠正。

2. 制定还款计划：根据债务利率从高到低排序，优先偿还高利率债务。

3. 保持良好信用记录：避免逾期还款，保持良好的信用记录有助于提高贷款审批成功率。

4. 合理使用信用卡：保持信用卡使用率在30%-50%之间，既能积累信用，又不会被视为高风险客户。

5. 提前规划：在申请大额贷款前6-12个月开始优化负债结构，效果更佳。

准确计算和管理个人负债是提高贷款成功率的关键。通过了解银行审批标准、全面统计个人负债，并采取有效措施降低负债率，您可以大大提高贷款申请的成功率。记住，良好的信用记录和合理的负债水平不仅能帮助您获得贷款，更是个人财务健康的重要标志。