“首月六毛”保600万的再遭投诉，泰康保险牵扯其中
“首月六毛”保600万的再遭投诉，泰康保险牵扯其中
近日，一款名为"星火保"的保险产品因"首月0.6元"、"免费保障"等虚假宣传引发大规模消费者投诉。作为合作方之一的泰康保险，也因旗下产品被捆绑销售而陷入舆论漩涡。这一事件不仅暴露出保险行业存在的违规销售问题，也折射出传统保险公司面临的经营困境。
截图来自星火保官网
低价保险套路引发消费者维权
据多位消费者反映，他们在星火保平台上被低价广告吸引，购买保险后却发现后续费用远超预期，甚至有人被自动扣费数百元，而此前从未接到任何通知。
资料显示，星火保的运营主体为安行天下经济，合作保险公司多达30家，包括平安、太平、大地财险、众安保险、泰康在线、百年人寿、北京人寿、信泰人寿、弘康人寿等，提供的保险产品种类包括医疗险、重疾险、寿险、年金险等，消费者可以在星火保平台上找到适合自己的保险产品进行投保。
此次风波中，泰康保险也牵涉其中。具体合作内容包括泰康百万医疗险、泰康养老社区的专属服务，以及提供给客户的定制保险方案，涵盖健康管理、医疗保障、意外伤害等多个方面。这些合作旨在为老年人提供更加安心、舒适的晚年生活环境，同时减轻家庭和社会的养老负担，提升双方的品牌影响力和市场竞争力。
不少投诉者指出，在星火保平台上购买的保险产品，实际承保方为泰康保险，而后续的高额费用及不透明扣费行为让他们深感被欺骗。泰康保险作为业内知名险企，其品牌信誉也因此受到一定影响。
泰康养老面临盈利困境
作为合作方之一，泰康也收到了相关投诉。甚至有消费者称未主动购买百万保险，在商场租充电宝时被捆绑销售星火保，误付0.9元后遭连续两月自动扣费，未获通知，投诉者指责星火保违规。
截图来自黑猫投诉平台
从此前泰康与星火保达成的合作协议来看，星火保将为泰康养老社区的居民量身定制保险方案，涵盖健康管理、医疗保障、意外伤害等多个方面。此举旨在确保老年人在享受高品质养老服务的同时，获得更全面的保障。然而，这一合作模式在应对人口老龄化加速和延迟退休政策落地所带来的挑战时，显得力不从心。
据悉，泰康养老作为泰康集团的重要业务板块，一直致力于为客户提供全方位的养老保障解决方案。然而，随着延迟退休政策的逐步推进，泰康养老面临着保费收入增长放缓、盈利能力下滑等多重困境。尽管泰康养老社区为星火保的客户提供专属养老服务，如健康管理、膳食和康复护理等，以减轻家庭和社会的养老负担，但这些措施仍难以抵消外部环境带来的压力。
2019年至2023年，泰康养老的保险业务收入分别为115.85亿元、187.97亿元、218.79亿元、260.16亿元，实现了连续三年翻番的快速增长。然而，进入2024年，受监管政策调整和市场环境变化的影响，泰康养老的保费收入出现大幅下滑。2024年上半年，泰康养老实现保险业务收入142.07亿元，同比下降20.93%。这一降幅打破了过去十年间公司保费稳步增长的步伐。
与保费收入的波动增长相比，泰康养老的盈利情况更加令人担忧。据公开数据显示，2019年至2023年，泰康养老的归母净利润分别为8.98亿元、12.5亿元、-2.49亿元、1.2亿元、-19.7亿元。可以看出，自2021年起，泰康养老开始面临盈利挑战，并在2023年陷入巨额亏损。进入2024年，这一亏损趋势并未得到扭转。据最新发布的偿付能力报告显示，2024年上半年，泰康养老实现净亏损14.76亿元，较去年全年亏损额进一步扩大。
延迟退休政策的实施意味着人们的工作年限将延长，从而减少了领取养老金的时间段。这在一定程度上降低了人们对养老保险的需求，进而影响了泰康养老等养老保险公司的保费收入。此外，随着监管政策的逐步细化，泰康养老需要逐步退出政府医保和团体保险中的短期健康险业务，这进一步加剧了其保费收入下降的压力。
在延迟退休政策的影响下，泰康养老面临着投资收益下降和保险责任准备金大幅增加的双重压力。一方面，由于资本市场波动较大，泰康养老的投资回报率下降；另一方面，受国债750曲线下移等因素影响，泰康养老不得不提取更多的保险责任准备金，进一步压缩了利润空间，在此背景下，泰康在内的传统寿险公司纷纷转型向商业养老金业务发展。
商业养老金作为一种创新的商业养老保险业务，主要依托保险经营规则的革新，提供包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等在内的全方位服务。其独特之处在于设有锁定账户和持续账户，前者在60周岁后可赎回，而后者则可根据客户需求灵活赎回。此外，商业养老金还强调需求分析和财富规划的重要性。目前，仅有国民养老、国寿养老、太平养老与人保养老四家试点公司开展此业务，从已公布的二季度偿付能力报告来看，国民养老和国寿养老在已披露二季度报告的养老保险公司中，成为了仅有的两家实现盈利的公司。
对于泰康养老而言，面对盈利困境和延迟退休政策的挑战，转型发展商业养老金业务或许是一条可行的路径。然而，这也需要保险公司不断创新产品和服务，以满足消费者日益多样化的需求。未来，我们期待看到一个更加规范、透明、健康的保险市场，为消费者提供更好的保障和服务。
本文原文来自观察者网