保险科普：学平险要不要买？都保什么？值得买的学平险有哪些？

保险科普：学平险要不要买？都保什么？值得买的学平险有哪些？

家里的小孩开学后，家长也开始操心孩子在学校的安全问题。
所以开学季，关于学平险的咨询也会多起来。
不少家长也究竟：给孩子购买学平险，是否有必要呢？怎么买好？该选择哪些产品？
下面来给大家详细介绍一下。

一、学平险要不要买？都保什么？

学平险，全称为“中小学生平安保险”，是一种专为中小学生设计的保险产品。
它在提供基础的一年期意外伤害保险的同时，还扩展了医疗和重疾等保障，形成了一个较为全面的保障计划。
学平险的保障内容主要有意外保障、疾病保障和其他特色保障：

先来看看学平险的保障内容：

意外保障：涵盖意外身故/伤残、意外门诊/住院治疗以及意外住院津贴等。

疾病保障：包括疾病住院/津贴、疾病身故或重疾保险金等。

特色保障：部分产品提供交通意外保障、预防接种身故/全残、救护车费用等额外保障。

作为学生专属的保险，学平险的特点有：

保费经济：年保费通常较低，大多数家庭都能负担，大约在一两百元左右。

保障全面：除了意外伤害，还包括疾病保障，提供较全面的保护。

核保宽松：部分产品投保门槛低，甚至无需健康告知。

当然，学平险也是有短板的，比如保额不高、保障内容比较基础等。

过去学校可能会统一组织购买学平险，现在则更多地采取自愿原则。

考虑到学平险的保费低廉和保障内容基础，它适合预算有限且未为孩子投保其他保险的家庭。

如果孩子已拥有全面的保险覆盖，且与学平险保障内容重叠，可以考虑不买学平险。

对于没有保险保障的孩子，家长可以根据实际情况和预算，选择是否购买学平险。

实在拿捏不准的，也可以咨询专业人士。

二、学平险怎么买？

学平险并不是标准化的保险，更多的是“组合”，挑选时可以重点关注几个方面：

1、保障范围尽可能广

不同的学平险，保障范围可能不同，有些产品保障意外伤害、意外医疗、疾病医疗等，

少部分产品可能只保障意外医疗，并不保障疾病医疗，我们挑选时尽量选择保障范围更广的。

2、保额要高

学平险属于小额医疗险，一般保额可能不是很高，

所以选择的时候注意，同等条件下，选择保额相对高的，这样保障力度才比较大。

3、免赔额要低

免赔额也就是保险公司起付线，

通常来说，免赔额越低，我们需要承担的费用就越少。

比如A产品免赔额是50元，另一款B产品免赔额是200元，

如果社保报销后需自费300元，都符合理赔条件的情况下，

A产品可以赔300-50=250元；B产品只能赔300-200=100元。

4、报销比例高和报销范围广

这里的报销范围，主要是看是否不限于社保内报销。

我们都知道，药品目录分为“甲类”和“乙类”：

甲类：临床治疗必需，使用广泛、疗效好，价格较低，医保通常都能报销；

乙类：可供临床治疗选择使用，疗效好、但同类药品价格比甲类要贵点，医保只能报销部分。

还有些是医保目录外的，医保基本不报销，需要自费。

所以从报销范围来说，不限社保的保险范围更广一些，

大致排序可参考：不限社保＞社保内+自费药＞仅限社保内

至于报销比例，这就更好理解了，

报销比例越高，我们需要自费的钱就越少。

三、值得买的学平险有哪些？

那目前市面上产品那么多，值得买的学平险有哪些推荐呢？

根据上面的挑选方法，筛选了以下几款产品：

从保障范围来看，

这三款产品都有意外伤害/医疗保障、住院保障、交通意外保障、重疾保险金等，保障内容不错。

相对来说，希望之星3号和小学童多了一些“特色保障”：

比如希望之星3号预防接种身故/伤残、猝死，经典版和尊贵版甚至可以拓展高风险运动保障，

孩子们喜欢的潜水、探险活动、跆拳道等活动，通通都能保。

适合有高风险运动爱好的孩子。

而小学童则有意外骨折、救护车和监护人责任等保障，

对于调皮爱玩的孩子来说，这几项保障是比较实用的。

从保额来看，

希望之星3号和小学童的保额更高一些，

比如意外伤害，这两款产品最高可投保额是50万；

意外医疗保额上，小学童是最高的，最高可选保额是3万。

看中高保额的家长，可以重点考虑这两款。

从免赔额来看，

小学童总体比较优秀，意外医疗免赔额是0，而住院医疗免赔额只有100元，非常低了。

其次是希望之星3号：

比如经典版/尊享版意外医疗免赔额是100元；而住院医疗也同样是100元。

人保家有宝贝学生幼儿保险6岁以上还好只有100元；6岁以内就略高了一点，有500元免赔额。

从报销条件来看，

意外医疗上，小学童和希望之星3号的经典版/尊享版不限社保范围，保险范围非常广；

人保家有宝贝学生幼儿保险限医保内+自费药。

住院医疗上，小学童和希望之星3号的经典版/尊享版，以及人保家有宝贝学生幼儿保险，

都是仅限医保内+自费药，范围差不多。

从赔付比例来看，

小学童和希望之星3号的经典版/尊享版赔付比例比较高，

意外医疗经社保结算，可以按100%赔付。

住院医疗约定：医保内经社保结算按100%赔付，未经医保结算按80%赔付，自费药赔70%

看中赔付比例的家长，可以考虑小学童和希望之星3号的经典版/尊享版。

四、总结

学平险作为一种基础的保险产品，为中小学生提供了必要的意外和疾病保障。

不过学平险的保额低，保障力度有限，

对大病的保障也有所缺失，只能给孩子提供比较基础的意外和医疗保障。

想要给孩子更加全面完善的保障，除了学平险，

建议大家优先给孩子配置好少儿医保，同时可以搭配百万医疗险、重疾险和意外险，更好地转移疾病和意外风险。