做支架手术前买保险有必要吗？一文读懂重疾险和医疗险

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做支架手术前买保险有必要吗？一文读懂重疾险和医疗险

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https://m.huize.com/study/detail-446996.html

做支架手术前，买保险真的有必要吗？面对高昂的医疗费用，您是否考虑过用保险来减轻经济负担？本文将为您解答这一问题，帮助您做出明智的决定。

支架手术的保险覆盖

做支架手术前，买保险确实有必要。首先，我们要看看哪些保险可以覆盖支架手术。一般来说，重疾险和医疗险是两个主要的选择。重疾险通常会将冠状动脉支架植入术（也就是支架手术）列为轻症或中症，确诊后可以一次性赔付一笔钱，用来支付手术费用或术后康复费用。医疗险则更侧重于报销手术相关的住院费用、检查费用和药品费用。所以，如果你担心手术费用，这两种保险都值得考虑。

重疾险的赔付方式相对简单，只要确诊符合条件的疾病，保险公司就会一次性赔付约定的金额。这个金额可以用来支付手术费用，也可以用来补贴因病导致的收入损失或家庭开支。比如，张先生在45岁时购买了一份50万保额的重疾险，后来因为冠心病做了支架手术，保险公司根据合同条款赔付了10万元。这笔钱不仅帮他支付了手术费用，还让他在术后有一个较为舒适的康复环境。

医疗险的赔付方式则更为灵活，通常按照实际发生的医疗费用进行报销。比如，李先生购买了一份百万医疗险，后来因为心脏病做了支架手术，住院费用、检查费用和药品费用共计15万元。保险公司根据合同条款，报销了14万元，他自己只承担了1万元。这种保险的优势在于，可以减轻实际支出的压力，尤其是高额医疗费用。

购买保险时，需要注意保险条款中的等待期和免责条款。等待期一般为90天到180天，这意味着在等待期内发生的疾病或手术，保险公司不予赔付。免责条款则列明了哪些情况不属于保险责任范围，比如先天性疾病、故意行为等。所以，购买前一定要仔细阅读这些条款，确保自己的需求得到充分保障。

最后，对于经济条件有限的朋友，建议优先考虑医疗险，因为它的保费相对较低，保障范围也更广。而经济条件较好的朋友，可以同时购买重疾险和医疗险，这样既能获得一次性赔付的保障，又能报销实际发生的医疗费用，双重保障更加安心。

适合做支架手术的保险种类

首先，对于即将做支架手术的朋友们，医疗险是必不可少的。医疗险可以覆盖手术费用、住院费用和术后恢复费用，减轻经济压力。比如，李阿姨因为冠心病需要做支架手术，她之前购买了一份保额为30万元的医疗险。手术费用加住院费用总共20万元，保险公司赔付了19.5万元，自己只支付了5000元，大大减轻了经济负担。这样的案例不胜枚举，所以购买医疗险是明智的选择。

其次，重疾险也是值得考虑的险种。重疾险在确诊重大疾病后一次性赔付，这笔钱可以用于支付手术费用、后续治疗费用，甚至用于家庭生活开支。王先生在45岁时购买了一份50万元的重疾险，没想到两年后因为心肌梗塞需要做支架手术。保险公司确诊后，一次性赔付了50万元，帮助他顺利度过了难关。重疾险不仅覆盖了手术费用，还为他的家庭生活提供了额外支持。

对于已经有医保的朋友，可以考虑购买百万医疗险。百万医疗险通常保额较高，能够覆盖大额医疗费用，而且报销范围广，包括进口药、特需病房等。张先生因为心脏问题需要做支架手术，手术费用高达30万元，医保报销了15万元，剩余15万元由他购买的百万医疗险赔付。这样，张先生几乎不用自掏腰包，减轻了经济压力。

除了医疗险和重疾险，意外险也是一个不错的选择。虽然意外险主要覆盖意外伤害，但一些意外险产品也包括意外医疗费用，可以作为额外保障。刘女士在做支架手术前购买了一份意外险，虽然手术不是因为意外事故，但术后意外跌倒导致骨折，意外险赔付了部分医疗费用，减轻了她的负担。

最后，对于经济条件较好的朋友，可以考虑高端医疗险。高端医疗险不仅覆盖常规医疗费用，还提供全球医疗资源、私人医生服务等，确保手术和术后恢复的高品质。李女士在做支架手术前购买了高端医疗险，不仅手术费用全免，还享受了国际专家的诊疗和高端病房的舒适环境，术后恢复得非常顺利。高端医疗险适合对医疗服务有较高要求的朋友。

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购买保险前需要考虑的因素

首先，了解自己的健康状况是购买保险前的首要任务。如果你已经被诊断出需要做支架手术，那么你的健康状况已经是一个明确的指标。这时候，你需要了解自己是否有既往病史，手术前后的身体状况如何，以及是否有其他慢性疾病。这些因素都会直接影响到保险公司的承保条件和保费。比如，张先生在做支架手术前发现自己有高血压，这使得他在选择保险时需要特别留意，选择那些对高血压患者较为友好的保险产品。建议在购买保险前，先去医院做一次全面的体检，确保自己对健康状况有充分的了解。

其次，要明确自己的保障需求。支架手术虽然是一次性手术，但术后的恢复期和可能产生的并发症同样需要关注。因此，你需要考虑的是，除了手术费用，术后康复、药物费用、住院费用等是否也在保险覆盖范围内。比如，李女士在做支架手术后，不仅需要住院观察，还需要长期服用抗凝药物，这些费用加起来也是一笔不小的开支。因此，建议在购买保险时，选择那些保障范围广、涵盖术后康复和药物费用的产品。

第三，了解保险公司的理赔流程和赔付条件。不同的保险公司，理赔流程和赔付条件可能有所不同。你可以通过咨询保险顾问或者查阅保险条款，了解保险公司在接到理赔申请后的处理时间、需要提交的材料以及赔付的具体标准。比如，王先生在购买保险后，发现自己在理赔时需要提供详细的病历资料和手术记录，这让他感到有些麻烦。因此，在购买保险前，最好先了解清楚这些细节，以免在理赔时遇到不必要的麻烦。

第四，考虑保险产品的价格和缴费方式。保险产品的价格通常与保障范围、保险期限、缴费方式等因素有关。在选择保险产品时，你需要根据自己的经济能力和支付习惯，选择适合自己的缴费方式。比如，赵先生选择了一款按年缴费的保险产品，每年缴纳一定的保费，这样既不会一次性支出太多，又能够确保自己在手术前后都有稳定的保障。建议在购买保险时，多比较几款产品，选择性价比高的保险产品。

最后，要关注保险合同中的免责条款。免责条款是保险合同中非常重要的一部分，它规定了在哪些情况下保险公司不承担赔付责任。比如，某些保险产品可能不涵盖因手术失败或术后并发症导致的损失。因此，在购买保险前，一定要仔细阅读保险合同，特别是免责条款部分，确保自己对保险产品的保障范围有充分的了解。如果有不明白的地方，可以咨询保险顾问，确保自己做出正确的选择。

专家建议

首先，做支架手术前购买保险是非常有必要的。为什么这么说呢？因为支架手术不仅费用高昂，而且术后恢复期间的医疗费用和收入损失都是不可忽视的。如果事先没有保险保障，这些费用可能会给家庭带来沉重的经济负担。举个例子，小王在45岁时突然感到胸痛，去医院检查后发现需要做支架手术。手术费用高达十几万元，再加上术后康复费用，总共花费接近20万元。因为小王之前购买了重疾险和医疗险，所以这些费用大部分都由保险公司承担，大大减轻了家庭的经济压力。

其次，选择合适的保险产品至关重要。一般来说，重疾险和医疗险是最佳组合。重疾险可以在确诊某些重大疾病时一次性赔付一笔保险金，用于支付手术费用和后续治疗费用；而医疗险则可以报销因疾病住院期间产生的医疗费用。比如，小李在40岁时购买了一份重疾险，保额为50万元。几年后，他因为冠心病需要做支架手术，重疾险一次性赔付了50万元，不仅解决了手术费用问题，还让他有足够资金进行术后康复，生活质量得到了保障。

再者，购买保险时要特别注意健康告知。做支架手术前，保险公司会对投保人的健康状况进行严格审核。如果隐瞒病情或健康告知不真实，可能会导致保险公司拒赔或加收保费。因此，一定要如实告知自己的健康状况。比如，小张在42岁时想要购买重疾险，但他此前曾有高血压病史。如果小张在健康告知时隐瞒了这一情况，将来一旦发生相关疾病，保险公司有权拒赔。所以，小张在购买保险时如实告知了自己的健康状况，虽然保费稍高，但保障更全面，心里也更踏实。

此外，购买保险时还要考虑自身的经济能力和保障需求。不同年龄、不同经济基础的人，保险需求也不同。年轻人可以选择保额较低、保费相对便宜的产品；中老年人则应考虑保额更高、保障更全面的产品。比如，小赵是一位30岁的年轻人，他的经济条件一般，可以选择一份保额为30万元的重疾险和一份保额为200万元的医疗险，这样既能获得基本保障，又不会对家庭经济造成太大压力。而50岁的小刘，经济条件较好，可以选择保额为100万元的重疾险和保额为500万元的医疗险，以获得更全面的保障。

最后，购买保险时要选择正规的保险公司和专业的保险顾问。正规的保险公司更有保障，专业的保险顾问可以提供个性化的保险规划，帮助你选择最适合的保险产品。比如，小吴在购买保险时，通过朋友介绍找到了一位资深的保险顾问。这位顾问详细了解了小吴的家庭情况、健康状况和经济能力后，为他量身定制了一份保险方案，包括重疾险和医疗险，保障全面且保费合理，让小吴非常满意。