职场人必看：工资收到立刻做这件事！教你从0开始做财务计划。

创作时间:

作者:

@小白创作中心

职场人必看：工资收到立刻做这件事！教你从0开始做财务计划。

引用

来源

https://www.bilibili.com/opus/978433102388920356

拿到工资后，除了兴奋，你是不是也该琢磨琢磨怎么打理这笔钱呢？今天咱们就来聊聊怎么从零开始做每个月的钱包规划，以及怎样才能更好地按预算花钱，让咱们的钱包也能跟着健健康康。

拿到工资后，把钱分成几个部分管理是很重要的。一般来说，分成四个大块儿就够用了：一是存款，二是可变开销，三是固定开销，四是住房开销。

先给大家上一个表格，然后，咱们一步步来说明。

财务计划中的四大块

一、存款

这里说的存款是个广义的概念，指的是你一拿到工资就把这部分钱单独拿出来，不用于其他开销。之所以叫广义的存款，是因为它又可以细分成三类：紧急备用金、投资储备金和目标储蓄。

紧急备用金是你财务健康的重要标志。合理的理财计划应该至少留出六个月的生活必需费用，以应对突发情况。不管是电脑坏了还是更严重的事故，紧急备用金都是你的财务安全垫。通常，这部分钱建议放在活期账户里，或者买些随时可以取出来的理财产品。
然后是投资储备金。现在，靠银行利息发财的时代已经过去了，投资成了不少年轻人的选择。虽然大家都听说过复利的魔力，但也得注意投资的风险。所以，咱们每月用来投资的钱应该是不影响正常生活的。如果赚了当然好，亏了也就当作是出去吃了顿好的，不至于走到山穷水尽的地步。投资的方法有两种，一种是定期定额投资，另一种是每月在账户里留出一部分钱，等到有好的投资项目再出手。这样既能保证资金的灵活性，又能避免超出自己的承受范围。
最后是目标储蓄。储蓄和紧急备用金不同，它是为了某个具体的目标，比如旅游、买房、换车，或者是孩子的教育、自己的养老。紧急备用金存到一定数额就可以暂停，而储蓄则是每个月都要固定存入一部分，没有上限。有足够的储蓄意味着在很多情况下可以一次性付清，避免了以后还贷的利息。这对个人的财务健康非常重要。

二、可变开销

可变开销其实就是每个月都不太一样的那些花销。比如说，去超市买东西的钱，还信用卡的钱，出去吃饭的钱，看电影、唱歌的钱，还有买衣服的钱。说到这儿，大家可能已经发现，这部分开销最容易让我们花冤枉钱。同样，要想减少每月的开销，调整可变开销效果最明显。

三、固定开销

像保险费、物业费、电话费这些，每个月或每个季度都要交的费用，基本上是固定的。这些费用每个月变化不大，相对稳定。

四、住房开销

这也是一种固定开销，主要是房贷或者房租。只是这部分金额通常较大，所以在财务计划里单独列出来。如果你已经全款买房了，那这部分就可以跳过了。

上面提到了财务计划中的四大块，接下来咱们就说说怎么更科学地制定计划，并且更容易按计划来花钱的一些小窍门：

三大财务计划制定技巧

一、建立多个银行账户

咱们在拿到工资后，要立马按照一定的比例把钱分到不同的账户里。这样做是为了确保你能按计划花钱，不然所有钱都放在一个账户里，很容易失控，毕竟人嘛，总有点自制力不够的时候。

首先说说这个分配比例。可以参考文章最前面的图标。对大多数人来说，可以按照存款15%，可变消费25%，固定消费30%，住房开销30%来分配。当然，这个比例可以根据你所在的城市大小和个人实际情况适当调整。但如果和这个推荐比例差别太大，就得注意了，可能是消费习惯有问题，得赶紧改改。

存款这块，可以再细分：紧急备用金占5%，投资储备基金5%，储蓄5%。一旦紧急备用金达到目标金额，就可以停止往里存钱，这时候可以把比例调整为投资储备基金和储蓄各7.5%。或者你可以用那5%开一个新的储蓄项目。有些人会专门开设一个购房的储蓄账户，因为购房是一大笔钱，不想把它和其他小额储蓄混在一起。有小孩的朋友也可以为孩子单独存一笔教育基金，这里很灵活。

每个人的需要在不同的人生阶段是不一样的，大家可以根据自己的需求来调整。有些人可能觉得开这么多账户太麻烦，但其实，开几个账户就能让财务计划变得有序，这点麻烦真不算什么。