年利率高达6480%！绍兴警方破获特大网络高利贷案

年利率高达6480%！绍兴警方破获特大网络高利贷案

浙江绍兴警方近期破获的一起典型网络套路贷案件，再次将高利贷问题推到了舆论的风口浪尖。这起案件不仅揭示了网贷平台通过“砍头息”、高额服务费等手段实施高利贷的恶劣行为，也引发了社会各界对高利贷法律处理的关注。

2023年，浙江绍兴26岁的张女士因轻信网络上“利率低、无抵押、放款快”的小广告，向某贷款平台借款5000元，约定5日后偿还。然而，她万万没想到，这笔看似普通的借款，竟让她一步步陷入了债务的深渊。

根据警方调查，张女士在借款时被扣除了1500元的“砍头息”，实际到手仅3500元。借款到期后，因无力偿还，平台又向她推荐了所谓的“过桥借款”：借款1万元，到手5000元，且要求当日借、次日还。更令人发指的是，第二次“过桥借款”时，平台竟要求张女士发送手持身份证的借款视频及裸照，方能放款。

就这样，在短短4个月的时间里，张女士所签借条金额高达550万元，扣除“砍头息”实际到手200多万元，这笔钱主要用于填补最初借款5000元产生的“巨洞”。这起案件的成功侦破，不仅为受害者讨回了“被消费”的尊严，也让公众再次见识到了高利贷的可怕面目。

“砍头息”和高额服务费，是当前高利贷犯罪的两大典型手法。所谓“砍头息”，是指在发放贷款时预先扣除利息的行为。这种手法看似简单，却极具迷惑性和危害性。以张女士的案例为例，她最初借款5000元，却被提前扣除了1500元的利息，实际到手仅3500元。这种做法不仅严重侵犯了借款人的权益，也使得实际借款利率远高于表面利率。

除了“砍头息”，高额服务费也是高利贷平台常用的套路之一。一些网贷平台会以手续费、征信费、担保费、查询费等名目，变相收取高额费用。例如，广东广州的肖先生在某网贷App借款3000元，实际到账却只有1800多元，平台还要求3天后还款3050元。经计算，这笔借款的实际年化利率高达惊人的6480%。

这些手法之所以屡屡得逞，一方面是因为其具有较强的隐蔽性和迷惑性，另一方面也反映出部分借款人金融知识的匮乏和风险意识的淡薄。正如绍兴市公安局越城区公安分局民警周楹础所言，网络套路贷案件的共同特点是通过线上作案，以低息、快速放款为诱饵吸引借款人，但实际借款利率极高且还款要求苛刻。

针对高利贷问题，中国法律有着明确的规定。《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步指出，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

以张女士的案件为例，其实际承担的利率远远超过了法律规定的上限，因此，超过部分的利息约定是无效的。在实践中，中国对高利贷的打击力度较大，对超过法定利率上限的借贷行为进行严厉查处。例如，某地法院审理一起民间借贷纠纷案件，借贷双方约定年利率为36%，远超当时一年期LPR的四倍，法院最终认定超过部分的利息约定无效。

在全球范围内，不同国家根据自身的法律体系和经济状况，采取了不同的法律措施来规制高利贷行为。以美国为例，各州自行制定法定最高利率，多数在10%左右。如果放贷人索取的利率高于所在州的法定最高利率，则该借贷合同无效，放贷人则没有追索借款人偿还贷款的权利。

欧盟国家则通过《消费者信贷指令》和《不公平商业行为指令》来规制高利贷。这些指令明确表示，如果合同条款违反诚实信用原则，导致双方权利义务明显失衡，那么可以认定合同条款对双方没有拘束力。法国、意大利等国还通过立法设定民间借贷的统一上限，法国的上限一般设定为33%。

加拿大对高利贷的规制更为严格，法律规定年利率超过60%即构成高利贷罪，属于严重的刑事犯罪。加拿大的反高利贷法律还特别针对发薪日信贷业务，规定利率不得超过60%，超过即触犯刑律，会受到刑罚处罚。

浙江绍兴这起典型网络套路贷案件的成功侦破，再次敲响了金融安全的警钟。它提醒我们，面对“利率低、无抵押、放款快”等诱人广告时，必须保持高度警惕。同时，也要认识到，打击高利贷不仅需要法律的严惩，更需要公众金融安全意识的提升。

在此，我们呼吁广大公众：远离非法借贷，选择正规金融机构；提高金融知识水平，增强风险识别能力；如遇高利贷陷阱，及时向警方报案，用法律武器保护自己的合法权益。只有全社会共同努力，才能真正铲除高利贷这一金融毒瘤，营造安全、健康的金融环境。