花呗逾期记录保留5年，严重可影响房贷审批

花呗逾期记录保留5年，严重可影响房贷审批

“花呗逾期还款会影响信用吗？”这个问题困扰着许多用户。答案令人警醒：花呗逾期不仅会影响芝麻信用评分，还可能被记录在央行征信系统中，对个人信用造成长期影响。

当用户未能按时还清花呗账单时，逾期记录会被记录在芝麻信用系统中，进而影响芝麻信用评分。芝麻分是衡量个人信用状况的重要指标，它直接关联到用户在支付宝及其他合作平台上的信用额度和服务。逾期还款不仅会导致花呗功能受限，还会产生额外的逾期利息，增加还款负担。

更严重的是，根据《民法典》第六百七十六条的规定，逾期还款还可能引发法律纠纷，用户需要承担相应的赔偿责任。因此，保持良好的还款习惯至关重要。

虽然花呗的逾期记录不会直接上报到中国人民银行征信中心，但花呗已经接入央行征信系统。一旦用户逾期还款，相关信息会在一定时间内被记录在芝麻信用等信用评估系统中。如果逾期情况严重，这些记录可能会进一步报送至央行征信系统。

值得注意的是，花呗的使用记录在芝麻信用系统中保留时间为5年。即使用户在逾期后及时还款并保持良好的信用记录，逾期记录也将在一定时间后才会消除。具体时间取决于支付宝的具体规定和用户的信用状况。

有用户反映，在申请房贷时，银行要求其提供花呗的“结清证明”。这是因为花呗作为循环贷产品，银行担心用户的负债比例过高。虽然正常使用的花呗不会对个人信用造成太大影响，但频繁逾期的记录会成为个人信用的污点，影响未来的信贷申请。

为了避免花呗逾期带来的信用风险，用户可以采取以下措施：

1. 合理规划消费：根据自身的经济状况合理规划消费，避免过度依赖花呗。
2. 设置还款提醒：支付宝提供了还款提醒功能，用户可以设置提醒，确保在还款日之前及时还清账单。
3. 保持良好信用记录：良好的信用记录是维护个人信用的重要保障。用户应养成良好的还款习惯，按时还款，避免逾期。

在选择信用支付工具时，用户需要权衡花呗和信用卡的优劣。虽然花呗使用便捷，但信用卡对个人信用的影响更大。使用信用卡并按时还款，可以有效提升个人征信记录，为未来申请房贷、车贷等大额贷款带来便利。相比之下，花呗主要提升的是芝麻信用分，应用场景相对有限。

花呗作为一款便捷的消费信贷工具，在享受其便利的同时，用户也需要时刻警惕信用风险。合理使用花呗，保持良好的还款习惯，才能真正发挥其价值。在数字化支付日益普及的今天，信用管理已成为每个人必须面对的重要课题。