跨境理财通：用美元港币赚更多

跨境理财通：用美元港币赚更多

跨境理财通是粤港澳大湾区的一项重要金融创新政策，允许大湾区内地投资者通过香港和澳门的银行购买境外理财产品，同时也允许港澳投资者通过内地银行购买内地理财产品。这一政策的推出，为大湾区居民提供了新的跨境投资渠道，有助于实现资产多元化配置。

跨境理财通分为南向通和北向通两个方向：

• 南向通：适用于大湾区内地投资者，可以通过闭环的资金账户投资香港和澳门的理财产品。可投资的产品范围包括公募基金、存款和理财等。南向通的投资者需要满足一定的资格要求，包括：

  • 具有完全民事行为能力
  • 具有大湾区内地9市户籍或在9市连续缴纳社保或个人所得税满2年
  • 具有2年以上投资经历
  • 满足家庭金融净资产不低于100万元人民币或家庭金融资产不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币
  • 通过内地合作银行的风险承受能力评估

• 北向通：适用于港澳投资者，可以通过大湾区内地银行投资内地的理财产品。可投资的产品范围包括R1至R4风险等级的公募证券投资基金和人民币存款产品。

跨境理财通实行额度管理，个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如果个人同时通过银行和证券公司参与试点，两种渠道分别各有150万元额度。资金流动实行闭环管理，确保资金在大湾区内的闭环流动。

自2024年2月新版跨境理财通实施以来，市场表现亮眼：

• 截至2024年末，粤港澳三地共有13.6万位个人投资者参与试点
• 2024年2月至12月，资金跨境汇划金额达856.74亿元，较1.0版本增长6.2倍
• 投资者参与度和市场影响力明显增强

从投资者偏好来看，南向通投资者更青睐存款产品，而北向通投资者则较青睐理财产品。多家银行和券商推出各种优惠措施吸引投资者，包括高息定存产品和基金投资优惠。

跨境理财通虽然提供了新的投资渠道，但也存在一定的风险，主要包括汇率风险和市场风险。投资者在参与跨境理财通时，需要注意以下几点：

1. 充分了解产品信息：在投资前，要充分了解所投资产品的基本信息、风险特征和投资策略。

2. 关注汇率风险：由于涉及跨境投资，汇率波动可能会影响投资收益。投资者需要关注汇率走势，必要时可以考虑进行汇率风险管理。

3. 选择合适的投资品种：建议选择低波动、低回撤的投资品种，以提升投资体验。同时，要注意分散投资，不要将所有资金集中在单一产品或单一市场。

4. 关注政策变化：跨境理财通的相关政策可能会根据市场情况进行调整，投资者需要及时关注政策变化，以便做出相应的投资决策。

跨境理财通作为粤港澳大湾区金融互联互通的重要创新政策，未来发展前景广阔。随着政策的不断完善和市场的逐步成熟，预计跨境理财通的参与度和交易规模将进一步提升。同时，跨境理财通也将为大湾区金融市场带来新的发展机遇，促进大湾区金融市场的深度融合。

对于大湾区居民来说，跨境理财通提供了一个新的跨境投资渠道，有助于实现资产多元化配置。特别是在当前人民币汇率波动的背景下，通过跨境理财通进行外币理财，可以有效分散汇率风险，实现财富的保值增值。建议投资者根据自身的风险承受能力和投资需求，合理配置跨境理财通的投资额度，实现资产的多元化配置。