个人养老金基金透视：年内平均回报5.63%
个人养老金基金透视：年内平均回报5.63%
编者按：2024年12月12日，人社部、金融监管总局、证监会等部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，个人养老金制度将于12月15日推广至全国，还扩大了个人养老金产品范围，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债、特定养老储蓄和指数基金纳入。
个人养老金基金作为个人养老金投资的一个重要品类，发展情况如何？本文将从产品规模、基金管理机构分布以及业绩表现等方面进行详细分析。
产品规模与基金管理机构分布
根据证监会网站披露，截至2024年9月底，全市场共有199只个人养老金基金。数据显示，199只个人养老金基金产品最新报告期规模合计约73.44亿元，涉及的基金管理机构54家。
从产品数量来看，易方达基金、华夏基金、广发基金、南方基金管理的个人养老金基金达到10只及以上；从产品规模来看，华夏基金、兴证全球基金管理的个人养老金基金规模超过10亿元。
截至12月16日最新披露数据（下同），199只个人养老金基金年内平均回报为5.63%，中位数收益率为5.41%。
其中，广发、中欧基金旗下产品年内业绩居前。广发养老目标2060五年持有Y、中欧预见积极养老目标五年持有Y今年以来收益率分别为21.11%、16.59%，均跑赢业绩基准。
图1：个人养老金基金规模超过1亿元的公募机构
业绩表现
数据显示，2024年以来有180余只个人养老金基金收益率为正，占比超九成。
具体来看，表现较好的是广发养老目标2060五年持有Y，基金业绩基准为"(中证800指数收益率90%+人民币计价的恒生指数收益率10%)78%+中债-综合全价(总值)指数收益率22%"。
广发养老目标2060五年持有Y成立于2024年8月22日，成立以来净值上涨21.11%，跑赢同期业绩基准。
中欧基金旗下个人养老金基金产品中欧预见积极养老目标五年持有Y，业绩表现也较为突出，今年以来回报约16.59%，自2023年10月成立以来净值累计上涨16.22%。
图2：2024年以来收益率居前的个人养老金基金产品
建信优享进取养老目标五年持有Y成立于2023年12月8日，该基金2024年以来净值累计上涨14.98%，跑赢业绩基准超2.93个百分点，同类排名靠前。
图3：建信优享进取养老目标五年持有Y净值走势
该基金为进取型养老目标风险基金中基金，依照目标风险进行积极的大类资产配置，在控制风险的前提下，通过优选各类型公开募集证券投资基金构建组合，力争获取超越业绩基准的收益及实现养老资产的长期稳健增值。
2024年三季报显示，建信优享进取养老目标五年持有Y的基金投资占总资产的比例超过90%，前五大重仓基金分别为华夏恒生科技ETF、华夏中证动漫游戏ETF、天弘中证中美互联网C、易方达中证人工智能ETF、汇添富全球移动互联C。
此外，南方基金旗下南方养老2045三年Y今年以来收益率达到14.02%，9月18日牛市行情启动以来至10月8月的阶段性高点，期间10个工作日基金净值反弹超过20%。
2024年三季度末，南方养老2045三年Y股票持仓占基金总资产的比例为8.38%，基金投资占总资产比例为85.30%。基金经理黄俊在三季报中表示：展望四季度，短期波动或放大，中期积极看多。
本文数据来源：证监会网站、面包财经