商业贷款与组合贷款的区别：利率、还款方式、额度全方位对比

商业贷款与组合贷款的区别：利率、还款方式、额度全方位对比

在购房过程中，贷款方式的选择是一个重要的决策。商业贷款和组合贷款是两种常见的贷款方式，它们各有优劣。本文将详细对比这两种贷款方式，帮助读者做出更明智的选择。

组合贷款与商业贷款的主要区别

组合贷款是将公积金贷款和商业贷款相结合的一种贷款方式。其主要优势在于：

• 利率优势：组合贷款中的公积金贷款部分利率相对较低，可以有效降低贷款成本。相比于全部使用商业贷款，组合贷款的利息支出通常会更为节省。

• 灵活还款：组合贷款允许借款人根据自身的收入状况和还款能力，选择灵活的还款方式。

以贷款200万为例，纯商业贷款的月供为131699元，而组合贷款的月供为123806元，每个月比商业贷款减少7893元。使用商业贷款的总利息为11598309元，组合贷款的总利息为9714558元，两者之间的差额为1883851元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。

组合贷款与商业贷款的比较

组合贷款的办理注意事项

虽然组合贷款在利息方面更具优势，但也存在一些不足：

• 办理时间：由于涉及两种贷款，办理时间相对较长。
• 贷款费用：两种贷款费用分开收取，可能增加费用支出。
• 首付要求：首付比例较高，前期资金压力大。

首套房贷款建议

对于首套房购房者来说，建议优先选择组合贷款。因为首套房公积金贷款执行基准利率，而商业贷款则执行LPR+基点浮动利率模式，商贷的利率始终高于公积金贷款。因此，用户首套房能申请公积金贷款，尽量优先申请公积金贷款。