住房贷款首套房利率的政策有哪些

住房贷款首套房利率的政策有哪些

近期，北京市多家商业银行相继将首套房贷款利率调整至较基准利率上浮5%至10%。本年初开始，深圳、北京、郑州等地首套房商业贷款利率连续取消打折，恢复至五年以上中长期限贷款基准利率4.9%的水平。

我国人民银行营业管理部在本月19日晚间表态积极支持，并称房贷利率调整是银行在北京市严厉实施房地产销售调控、销售利率整体上扬的背景下，依据资金水平变化、自身资产负债管理需求所采取的自主行为，符合政策要求和导向。

据一家国有大行具体操作房贷利率上调的总行人士透露，各家银行之所以提高房贷利率，一是今年银行一直贷款规划紧张，银行进行放贷额度管控，贷款积压较多，所以进一步控制新受理贷款，涨价作为重要手段；二是银行在考核导向上，贷款定价水平也会要求同业领先，因此各家银行都在涨价。

以北京为例，如果符合购房及贷款条件的居民购买首套房产，并向银行申请100万元贷款，贷款期限20年，贷款利率较基准利率上浮10%，即首套房贷款利率由4.9%涨至5.39%，该居民月供等额还款将从6544元增至6817元，较房贷利率调整前每月还款增加273元。

一家股份制银行的总行人士表示，该行现在北京执行的首套房贷款利率较五年以上中长期限贷款基准利率上浮5%至10%，二套房贷款利率则上浮了30%，经营、消费等其他类贷款较基准利率上浮40%。“总行的风控意识很强，针对全国不同区域执行不同贷款利率。”这位股份制银行人士说：“跟其他商业银行一样，也存在贷款额度紧张的问题，所以也在通过提高房贷利率控制增量。”

前述国有大行另一位银行人士则介绍，今年除北京外，近期上海、深圳、本市等重点调控城市的银行业连续提高了首套房贷利率，贷款利率调整时银行依据资金变化、同业竞争状况、自身销售规划、经营策略以及资债处理需求进行的自主调整，部分银行通过提高房贷利率压缩个人房产贷款业务规模，加大对实体经济支持。

东部某股份制银行负责战略规划与研究的银行人士表示，部分银行选择上调房贷利率，主要是银行的额度相对紧张，销售利率水平也在上升，加上监管指引，银行不得不上调房产贷款利率水平。他说，即便上调了房贷利率，银行也依然不赚钱，由于资金紧张，今年部分银行发行的理财产品收益率已经飙升。

实际上，随着房地产调控政策的不断升级以及银行考核政策的改变，房贷利率自年初开始逐渐走高。首套房贷利率从过往普遍的基准利率8.5折开始逐渐向基准利率靠拢，近期则显著较基准利率有所上调。

据业内人士了解，早在今年初，央行即明确提出商业银行必须严格控制一季度新增贷款。东部某股份制银行人士表示，央行的窗口指导给商业银行的投放方案带来了较大压力。

不过，在个人房产贷款增速不断下滑之际，个人消费贷款却在近几个月呈现异常增长。北京银监局和中国人民银行营业管理部本月初就指出：“近期销售状况反映，辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产销售用于购房的情况，这类行为不符合国家房地产调控政策要求。”并明确要求辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作。

深圳等地的银监局和人民银行分行也先后发文，提示辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产销售的风险，并要求加强个人消费贷款管理，防范信贷资金违规进入房地产销售。

今年3月份以来异常增长的短期消费贷可能有3000亿元的规模违规流入了房地产销售。报告主要依据全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅趋势的分解来判断。从过往数据来看，全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅走势保持同步，但今年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，显著违背稳中有升的零售额同比增幅。

大家在进行住房贷款时，一定要多了解住房贷款首套房利率有哪些政策，这样才能有方向的投资。