三种养老保险到底有什么区别？一文看懂

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三种养老保险到底有什么区别？一文看懂

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https://www.csai.cn/baoxian/1421026.html

在中国，养老保险体系主要包括三种类型：基本养老保险、个人养老金和商业养老保险。这三种养老保险在参保方式、资金来源、领取条件等方面存在显著差异。本文将为您详细解析这三种养老保险的区别，帮助您更好地规划养老保障。

基本养老保险

基本养老保险是国家为保障公民退休后基本生活而设立的社会保险制度，主要包含以下三种类型：

职工养老保险：由公司或用人单位为在职职工购买，具有强制性。通常情况下，公司或用人单位承担16%，进入统筹账户；在职职工个人承担8%，进入个人账户。
灵活就业养老保险：面向灵活就业人员，参保者可以自愿选择参保，但需要自行承担全部保费。
居民养老保险：面向城乡居民，参保者可以自愿选择参保，并可自主选择缴费档次。

基本养老保险属于国家福利性质的保障，建议优先参保。其遵循"多缴多得、长缴多得"的原则，即缴费越多、缴费年限越长，退休后领取的养老金越多。

个人养老金

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的养老保险制度，旨在实现养老保险的补充功能。其主要特点如下：

个人账户制：实行个人账户制，缴费完全由个人承担。
投资选择：参保人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
税收优惠：参保人可享受税收优惠政策，具体包括：

缴费环节：每年最高可缴费12000元，并在综合所得或经营所得中据实扣除。
投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。
领取环节：单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

需要注意的是，只有参加了职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者才可以参加个人养老金。已经领取基本养老保险待遇的退休人员，不能参加个人养老金。

商业养老保险

商业养老保险是由保险公司承保的、具有盈利性质的保险产品。主要包括以下三种类型：

年金保险

年金保险要求投保人前期按期足额缴纳保费，被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始领取年金。以下是几种常见的养老年金保险产品及其领取示例：

光明慧选卓越版：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金9460元。
福裕未来：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则若选择的是返还保费，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金9310元；若选择的是保证领取10年，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8330元。
星海赢家（火凤版）：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则若选择的是计划一，那么被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8813.1元；若选择的是计划二，则被保险人60岁-79岁期间，每年可以领取10270.2元，80岁-105岁期间，每年可以领取3389.17元，被保险人平安生存至106岁，即保障期满，那么可以领取满期保险金102702元；若选择的是计划三，那么被保险人60岁-69岁期间，每年可以领取4942.2元，70岁-79岁期间，每年可以领取9884.4元，80岁-105岁期间，每年可以领取14826.6元。此外，被保险人若在99岁时平安生存，那么还可以领取祝寿金100000元，被保险人平安生存至106岁，即保障期满，那么可以领取满期保险金98844元。
i延年：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金8090元。
御享鑫瑞3.0：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金4950元。此外，被保险人平安生存至105周岁，即满期时，可以领取满期保险金104950元。
快享福2号：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从60周岁时开始按年领取。则被保险人平安生存至60周岁，每年可以领取养老年金4853元。
富年年1号：假设30周岁女性投保，选择按10年缴纳保费，每年缴纳保费10000元，从保单第10年时开始领取年金，则每年可以领取2700元。
百岁人生3.0慧享版：假设50周岁女性投保，趸交保费10万元，从55周岁开始领取养老年金，则被保险人平安生存至55周岁，每年可以领取养老年金4470元。